“十一”出境高峰將至，銀聯(lián)又做足了打開人們錢包的準(zhǔn)備。

與往年一樣，在公布各項(xiàng)消費(fèi)優(yōu)惠的同時(shí)，銀聯(lián)還搬出了一組數(shù)據(jù)來展示其在全球范圍內(nèi)鋪設(shè)開的巨大網(wǎng)絡(luò)：

今年9月中旬，據(jù)英國《金融時(shí)報(bào)》報(bào)道，銀聯(lián)準(zhǔn)備在英國等國推出品牌卡，進(jìn)一步在歐洲市場(chǎng)擴(kuò)張。銀聯(lián)國際歐洲分公司總經(jīng)理魏志宏在接受《金融時(shí)報(bào)》采訪時(shí)表示，他們希望面向的是歐洲市場(chǎng)的當(dāng)?shù)乜蛻?，而不僅僅是從歐洲前往亞洲的人們。

2015年中旬，中國銀聯(lián)總裁時(shí)文朝曾透露過銀聯(lián)國際化的三個(gè)步驟：第一，中國人走到哪里，銀行卡服務(wù)到哪里;第二，逐步在當(dāng)?shù)匕l(fā)卡，為當(dāng)?shù)厝朔?wù);第三，和當(dāng)?shù)睾献骰锇橐黄鸪砷L(zhǎng)，為共同持卡人提供增值服務(wù)。

鼓勵(lì)國人“十一”出境消費(fèi)和開拓歐洲市場(chǎng)，對(duì)應(yīng)的分別是銀聯(lián)國際化的第一步和第二步。

海外市場(chǎng)是開拓了，但使用銀聯(lián)卡消費(fèi)的主要是中國人

從現(xiàn)狀看，銀聯(lián)進(jìn)一步推進(jìn)國際化，是正確的選擇。

經(jīng)過16年的開拓，國內(nèi)的銀行卡市場(chǎng)已十分成熟，留給銀聯(lián)的上升空間已十分有限。而移動(dòng)支付市場(chǎng)，則被支付寶和微信支付統(tǒng)領(lǐng)著，短期內(nèi)要靠“云閃付”等新產(chǎn)品顛覆這一局面并不現(xiàn)實(shí)。

不過，想讓中國市場(chǎng)以外的消費(fèi)者用銀聯(lián)卡消費(fèi)(尤其是在本地消費(fèi))，并不容易。

盡管從2015年起，中國銀聯(lián)在交易總額和發(fā)卡量上均超越Visa，成為全球最大的銀行卡清算組織，但是其境外發(fā)卡數(shù)量在全球發(fā)卡總量中的占比一直維持在1%的水平。這意味著銀聯(lián)在海外用戶中的普及率仍很低。

而根據(jù)《2018尼爾森報(bào)告》中的數(shù)據(jù)，在銀聯(lián)與Visa和Mastercard展開競(jìng)爭(zhēng)的四大主要市場(chǎng)中，除亞太地區(qū)之外，銀聯(lián)占據(jù)的市場(chǎng)份額幾乎是可以忽略不計(jì)的。

銀聯(lián)的極速發(fā)展，依賴的仍是其對(duì)人民幣交易結(jié)算的壟斷

與已有半個(gè)多世紀(jì)歷史且在紐交所上市的Visa和Mastercard相比，銀聯(lián)的發(fā)展不可謂不迅速。

只不過，這種驚人的速度是建立在對(duì)中國市場(chǎng)(除港澳臺(tái)地區(qū))的壟斷之上的。這家國有控股集團(tuán)于2002年3月26日經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)成立，最初的目標(biāo)是建立和運(yùn)營全中國銀行卡跨行信息交換網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)中國銀行卡在全國范圍內(nèi)的聯(lián)網(wǎng)通用。

2003年1月1日，銀聯(lián)即宣布，全國地市級(jí)以上城市基本實(shí)現(xiàn)銀聯(lián)卡聯(lián)網(wǎng)通用。這種暢通無阻的發(fā)展，是銀聯(lián)的兩大境外競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手Visa和Mastercard無法奢望的。

而隨著中國消費(fèi)者的腰包不斷變大，推動(dòng)他們攜銀聯(lián)卡出境消費(fèi)，成了一件十分自然的事。畢竟，中國境內(nèi)所有商業(yè)銀行發(fā)行的銀行卡上都帶有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)。銀聯(lián)需要做的，無非是努力與境外的金融機(jī)構(gòu)、商場(chǎng)、酒店等達(dá)成合作，使他們的支付系統(tǒng)能夠受理銀聯(lián)卡。

由于銀聯(lián)至今仍是銀行卡的唯一人民幣交易結(jié)算渠道，這一過程也推進(jìn)得十分順利。對(duì)于境外的各類機(jī)構(gòu)而言，接納銀聯(lián)卡，就意味著打開了中國消費(fèi)者的錢包。

7年前，倫敦哈羅德百貨成為首批安裝銀聯(lián)POS終端的英國零售商之一，他們?cè)诮邮苡督鹑跁r(shí)報(bào)》采訪時(shí)表示，自從倫敦分店安裝了75臺(tái)中國銀聯(lián)終端機(jī)后，該店對(duì)中國富裕游客的銷售額增長(zhǎng)了40%。《金融時(shí)報(bào)》幽默地將這一現(xiàn)象稱為“銀聯(lián)卡效應(yīng)”。

不過這種效應(yīng)能不能在中國消費(fèi)者之外的群體身上發(fā)揮同樣的作用，則是一個(gè)未知數(shù)。

借鑒支付寶和微信支付后來者居上的經(jīng)驗(yàn)，銀聯(lián)進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)國際化的有效途徑之一，是進(jìn)行創(chuàng)新，即為消費(fèi)者提供更便捷且安全的支付方式。

按照貝恩公司(Bain & Co)在北京的金融服務(wù)業(yè)合伙人項(xiàng)安達(dá)(Alfred Shang)接受英國《金融時(shí)報(bào)》采訪時(shí)的說法，銀聯(lián)必須仔細(xì)考慮自己的商業(yè)模式：“如果他們只是與Visa和萬事達(dá)玩‘我也能做到’這種戰(zhàn)略，那真的沒什么意義。”