六成電詐案件被騙資金通過第三方支付平臺轉(zhuǎn)移

第三方支付助詐騙“錢跑跑”?

“再問電信詐騙” ②

南方網(wǎng)紅

南方名記

洪奕宜工作室出品

如果遭遇電信詐騙，你知道錢財被轉(zhuǎn)到騙子的銀行卡后，能夠挽回損失的“黃金時間”是多長嗎?只有60分鐘。

依托各級反詐中心與銀行之間建立起來的快速止付返還機制，將被騙錢財追回的概率可以超過一半;而一些第三方支付平臺卻成為不法分子套取、漂白非法資金的快速通道，其監(jiān)管漏洞也給警方偵查破案和及時凍結詐騙資金帶來困難。

不久前傳來利好消息——包括微信、支付寶在內(nèi)的第三方支付機構全部納入網(wǎng)聯(lián)清算平臺，此舉能在一定程度上節(jié)省資金追查工作時間。但是，如何加強第三方平臺的自律和審核、建立起資金快速查詢反饋機制，將是打擊電信詐騙并與電信詐騙分子拼速度、成功止付的關鍵。

●南方日報記者 吳珂 洪奕宜

“子孫賬戶”層層轉(zhuǎn)賬后

資金來源不易被證明

去年底，廣州市反詐中心成功處置了一宗案值上千萬元的被騙案件。

2017年12月14日晚，一名公司財務被冒充“公檢法”的人員詐騙轉(zhuǎn)賬400萬元。廣州市反詐中心值班員接報后，立即通過與銀行建立的點對點機制查詢涉案的5個嫌疑賬號，并于凌晨2時成功止付30萬元涉案資金。

此后連續(xù)3天，民警繼續(xù)追查資金流向，發(fā)現(xiàn)被騙資金在多家銀行、第三方支付平臺交遞流轉(zhuǎn)，涉及87個賬號290多筆交易。隨后，反詐中心協(xié)調(diào)多家銀行再次止付了1048萬元涉案資金。

通過線上線下聯(lián)動對接、“秒級響應”速凍贓款，兩年來，全省共勸阻潛在受騙事主32.35萬余人，挽回損失44.5億余元;成功止付涉案銀行卡9萬余張，涉案金額近14.5億元;成功為本地事主返還被騙資金1.62億余元，為外省事主返還被騙資金2300萬余元。然而，勸阻攔截的資金只是被詐騙資金的一部分，還有相當一部分資金已經(jīng)被騙子層層轉(zhuǎn)走。

以前，騙子騙到錢財后，會迅速轉(zhuǎn)賬到二級、三級、四級等多個銀行卡賬戶，再找“車手”取現(xiàn)。賬戶層級多，被形象地稱為“子孫賬戶”，因為都是在銀行卡賬戶之間流轉(zhuǎn)，追查起來相對容易。但移動支付的興起，卻像添加了“潤滑油”一樣，讓騙子腳底抹油開溜、卷款逃跑速度更快。

如果兩年前錢被騙子騙走，反詐中心通過與銀行之間建立起的止付返還機制，有60%—80%的概率能夠?qū)⑦@些錢追回。而如今，在短時間內(nèi)快速止損的概率有所降低。為什么?因為騙子“改進了辦法”。

“詐騙分子不斷在銀行卡、第三方支付平臺之間進行多次轉(zhuǎn)移取現(xiàn)操作，而不少第三方支付平臺擁有自己的‘資金池’，涉案資金一旦進入，很難證明資金來源。”省反詐騙中心辦案人員告訴記者。

被騙資金快速止損“黃金60分鐘”是關鍵

第三方支付，是非金融機構作為中介提供的網(wǎng)絡支付、預付卡、銀行卡收單等支付服務。央行公布的數(shù)據(jù)顯示，今年第一季度，非銀行支付機構處理網(wǎng)絡支付業(yè)務超過10萬億筆，金額51.13萬億元，同比分別增長134%和93.15%;第二季度的相應數(shù)據(jù)同比分別增長94.37%和53.35%。

記者從廣東省反詐騙中心了解到，目前全省電信詐騙案件約有六成是通過第三方支付平臺進行轉(zhuǎn)賬操作的，一些不法分子甚至會在多個賬號和平臺來回轉(zhuǎn)賬數(shù)十次甚至數(shù)百次，以逃避公安機關的打擊。

某地公安機關辦理一宗案件時，曾拿到詐騙分子的賬戶流水，從中可以清晰地看到，受害人分兩筆轉(zhuǎn)入100萬元到了騙子賬戶后，騙子瞬間以每筆5萬元的額度轉(zhuǎn)出20筆，直至卡中最后剩下余額112元。

而另一張表顯示，從前一天23時30分許詐騙轉(zhuǎn)款發(fā)生，到次日0時30分最后一筆轉(zhuǎn)出，只用了1個小時就把100萬元全部轉(zhuǎn)出，剛好過了止付的“黃金60分鐘”。

中國裁判文書網(wǎng)上公開了一些詐騙案的作案手法。如貴州省高級人民法院2016年對張某詐騙案進行刑事裁定的判決書上顯示，張某在互聯(lián)網(wǎng)上搭建網(wǎng)游交易平臺，誘騙網(wǎng)絡游戲玩家到其網(wǎng)游交易平臺網(wǎng)站中注冊充值購買游戲裝備，對受騙游戲玩家進行詐騙。隨后張某通過第三方支付平臺、網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬等方式，將騙得的款項轉(zhuǎn)入其用非法獲取的身份證辦理的銀行卡中。

支付賬號可買賣

資金轉(zhuǎn)移易被掩蓋

實現(xiàn)頻繁轉(zhuǎn)賬的關鍵，是詐騙團伙擁有多個賬號。那么，他們的賬號又是從哪里來的呢?

在銀行不斷強化對個人賬戶實名制實施管控后，申請非實名銀行卡的可能性幾乎為零，一人申請多張銀行卡也受到一定程度的限制。

而在部分第三方支付平臺上，條件卻相對寬松得多。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在一些第三方支付平臺上，賬戶申請不需實名認證，僅通過郵箱就可以輕松開通，且一人可申請多個賬號;有的只需輸入身份證號碼、銀行卡賬號、銀行預留的手機號碼，就可以順利注冊，并使用該賬戶進行轉(zhuǎn)賬、充值、提現(xiàn)、支付等操作。這些賬號甚至可以在網(wǎng)絡上自由買賣，通過冒用他人身份也可以辦理。

一名第三方支付機構技術人員向記者透露，盡管央行對賬戶實名制有明確要求，但冒用他人身份資料注冊的人頭賬戶為數(shù)不少，近年來還清理了一批“偽實名”賬戶。

對用戶而言，注冊手續(xù)的確便利得很，然而這對于資金安全來說，卻不是個好消息。因為，不法分子會利用這種便利性鉆漏洞，作為其轉(zhuǎn)移資金的渠道，而“偽實名”賬戶給警方后期辦案帶來的麻煩就是，刷卡交易記錄真假難辨，查詢困難。

不久前，某地市民蘇女士就被不法分子冒充“公檢法”詐騙了377萬元。騙子以蘇女士“銀行卡賬戶涉嫌洗錢、需將資金存入安全賬戶隨時接受審查”為由，騙她開設了手機銀行賬戶，并將全部資金轉(zhuǎn)入該賬戶。隨后，利用木馬病毒竊取其賬戶信息和手機動態(tài)驗證碼，將377萬元分拆轉(zhuǎn)入4個網(wǎng)上銀行賬戶，再利用這些賬戶將資金轉(zhuǎn)入多家第三方支付平臺。

一些平臺對賬戶注冊信息、手機號碼、身份證號碼、營業(yè)執(zhí)照等沒有盡到核查義務，辦案部門需要查詢時，就難以快速確定目標。“我們在辦案中要查詢企業(yè)版賬戶，根據(jù)公司注冊的地址按圖索驥，結果，根本找不到這家公司。”省反詐騙中心辦案民警說。

記者在央行官網(wǎng)上查詢發(fā)現(xiàn)，目前獲得央行頒發(fā)《支付業(yè)務許可證》的第三方支付機構有230余家。此外，還有大量非正規(guī)機構從事此類業(yè)務。

多名工作在反詐一線的民警向記者普遍反映的問題是，在調(diào)查涉及第三方支付平臺詐騙案中面臨著一些難題，如手續(xù)復雜繁瑣、反饋周期長，相關部門之間還未形成完善的溝通協(xié)調(diào)機制等，都在一定程度上影響了電信詐騙案件的辦案效率。

縱深

加強平臺自律和審核

建立資金快查反饋制

如何追回被騙資金、堵住不法分子利用第三方支付平臺洗錢的渠道?業(yè)內(nèi)人士認為，關鍵是有關部門加強監(jiān)管，整合資源，破除部門、地區(qū)設置的查詢壁壘，形成打擊合力。

針對涉及第三方支付機構資金查詢難問題，2016年，省公安廳聯(lián)合省法院、省檢察院在全國率先出臺《關于辦理電信網(wǎng)絡詐騙刑事案件若干問題的指導意見》，著力解決辦理電信網(wǎng)絡詐騙案件法律適用問題;聯(lián)合人民銀行廣州分行、省銀監(jiān)局、省通信管理局出臺《廣東省電信網(wǎng)絡詐騙涉案賬戶資金應急處置辦法》和《廣東省打擊防范電信網(wǎng)絡詐騙犯罪電信協(xié)作機制》，破解電信網(wǎng)絡詐騙犯罪“資金流”“電信流”兩大關鍵環(huán)節(jié)的查控難題。

目前，53家駐粵第三方支付機構被納入該協(xié)作機制，對解決涉案資金快速查詢難題發(fā)揮了重要作用。不過，仍有部分外省第三方支付機構查詢存在無法及時響應的問題。

今年6月30日，根據(jù)央行支付結算司印發(fā)的相關通知，第三方支付機構將全部接入網(wǎng)聯(lián)清算平臺，原本的直連模式終止，這意味著第三方支付機構將被切斷各自的清算賬戶，需要通過網(wǎng)聯(lián)或銀聯(lián)才能連接到銀行。

“該政策的出臺對我們辦案是一個利好消息。”省反詐中心相關負責人表示，此舉在一定程度上能夠節(jié)省資金追查工作時間，省去一些繁瑣的程序，從而加快與電信詐騙分子“賽跑”的速度。網(wǎng)聯(lián)能夠留存交易記錄，便于監(jiān)管，使支付更加安全，對于防范和處理詐騙、洗錢等有重要作用。

不過，該負責人也坦言，這并不代表資金查詢難問題可以完全得到解決。據(jù)了解，網(wǎng)絡線上交易與線下交易類似，都要經(jīng)過發(fā)卡方、清算方、收單方的環(huán)節(jié)。第三方支付平臺在網(wǎng)絡支付中基本扮演發(fā)卡方角色，網(wǎng)聯(lián)也僅僅是明晰了發(fā)卡方的錢去到哪個收單方，但依舊無法避免收單方背后是否存在二次清算或三次清算等行為。

業(yè)內(nèi)人士表示，除了加強第三方支付平臺自律和審核義務外，還需盡快建立第三方支付賬戶管理和資金流快速查詢反饋制度，整合系統(tǒng)資源，打通地區(qū)、部門設置的門檻，方便辦案部門查詢。