當前，經濟轉型持續(xù)升級、產業(yè)結構深入調整、實體企業(yè)金融需求日益增長，伴隨“構建普惠金融體系”的國家政策引導，具有“產融結合、脫虛向實”特征的供應鏈金融成為服務實體經濟的重要抓手。10月29日，上海銀行(股票代碼：601229)召開“供應鏈金融助力普惠金融業(yè)務方案”發(fā)布會，正式推出“上行e鏈”在線供應鏈金融服務平臺，為中小企業(yè)提供更深融合、更廣覆蓋、更高效率的綜合金融服務。
為加大供應鏈金融助力普惠金融力度、支持產業(yè)鏈升級，上海銀行在發(fā)布會上宣布，計劃到今年年底實現供應鏈金融信貸投放500億元，到2020年提高至1000億元。發(fā)布會還邀請到國藥控股、中鋁股份、中建材股份、京東金融、小米集團、海爾集團等知名企業(yè)，共同聚焦和探討供應鏈金融發(fā)展的新環(huán)境、新趨勢。
發(fā)布會上，上海銀行金煜董事長分享了該行以智慧金融、專業(yè)服務助力中小企業(yè)發(fā)展、服務實體經濟的理念，胡友聯行長具體介紹了該行“供應鏈金融助力普惠金融業(yè)務方案”。當日，上海銀行還與國藥控股、中鋁股份、中建材股份、京東金融、海爾集團簽署了共計550億元供應鏈金融的合作意向。
解決中小企業(yè)融資痛點
當前，加快供應鏈創(chuàng)新已成為我國深化供給側結構性改革、建立現代化經濟體系的重要內容。去年國務院印發(fā)了《關于積極推進供應鏈創(chuàng)新與應用的指導意見》，提出到2020年中國要成為全球供應鏈創(chuàng)新與應用的重要中心;今年4月商務部等8部門又聯合下發(fā)《關于開展供應鏈創(chuàng)新與應用試點的通知》，要求在全國范圍開展供應鏈創(chuàng)新與應用試點。這些都為推進供應鏈創(chuàng)新與應用提供了良好的發(fā)展土壤。
上海銀行金煜董事長在發(fā)布會上表示，我國經濟正轉向高質量發(fā)展，當前產業(yè)結構深入調整，如何更好地滿足實體企業(yè)特別是中小微金融服務需求，既是商業(yè)銀行的重要課題，也是重大責任，上海銀行在加快自身轉型發(fā)展的過程中，始終高度重視普惠金融工作，始終把做好這項工作放在全行工作的突出位置。作為一家較早開展供應鏈金融的銀行，上海銀行順勢而為、應時而變，在實踐中以客戶為中心，不斷完善產品體系，以“共享、共贏”為理念，升級服務功能、優(yōu)化業(yè)務流程。
供應鏈金融經過了幾十年的發(fā)展，在業(yè)務模式上已較成熟;而在新形勢下、新技術條件下，供應鏈金融又具有了新模式和新意義。上海銀行認為，在普惠金融需求日益提升的背景下，如何通過供應鏈金融，解決中小企業(yè)融資難題和痛點，是思考和創(chuàng)新供應鏈業(yè)務的前提。
一是信用問題。在傳統(tǒng)中小企業(yè)金融服務中，銀行面對單一企業(yè)，解決信息對稱、掌握企業(yè)信用成本很高，在提高金融服務的可獲得性方面，存在著業(yè)務瓶頸。同時，由于與產業(yè)鏈割裂，導致企業(yè)融資往往單打獨斗，難以形成更好的增信措施。二是效率問題。傳統(tǒng)普惠金融業(yè)務以線下為主，業(yè)務效率低;即使傳統(tǒng)的供應鏈金融業(yè)務，手工操作環(huán)節(jié)也較多，銀行和客戶的溝通成本、操作成本都比較高，服務體驗不佳，影響了金融服務效率。三是能級問題。由于操作成本、業(yè)務效率不高，使得銀行在傳統(tǒng)的供應鏈金融、普惠金融方面，面臨著業(yè)務規(guī)模的制約、獲客效率的限制，在服務核心客戶的深度、服務產業(yè)鏈的廣度、服務中小企業(yè)的力度上，能級有待提升。
針對這些關鍵點，上海銀行在不斷探索、創(chuàng)新。金煜董事長表示，供應鏈金融是手段，普惠金融是目標，方向都是為實體經濟。在發(fā)展普惠金融的過程中，小企業(yè)自身信用不足、抵質押物相對缺乏、信息不對稱等是制約實現融資的普遍難題。上海銀行在過去幾年加大力度研究和推進金融和科技深度融合的服務及產品創(chuàng)新，在基于場景的零售消費貸款業(yè)務取得很好進展的前提下，去年開始又集中精力研究科技與公司業(yè)務的結合，重點研究線上供應鏈金融產品，通過將核心企業(yè)的信用注入產業(yè)鏈，實現為小企業(yè)增信，并通過先進的金融科技手段、靈活的組織架構，高效率的業(yè)務處理流程，將供應鏈金融和普惠金融很好融合，努力探索破解小企業(yè)融資的難題。對于這項事關重大的工作，上海銀行希望也愿意成為一個探路者、一個突破者。
“上行e鏈”三大亮點突破傳統(tǒng)
目前，上海銀行在供應鏈金融方面，已為一大批知名企業(yè)集團的上下游提供了融資服務，幫助企業(yè)提高資金安全和運作效率。數據顯示，截至今年9月末，上海銀行供應鏈金融投放量較去年同期增長72.2%。
例如，上海銀行與海爾集團合作，通過與集團采購B2B平臺的對接，實現3000多家經銷商小企業(yè)客戶從融資申請、線上遞交材料到放款的全流程服務。同時，為了提升客戶體驗，雙方聯合組織線上線下的服務人員，解決操作中存在的實際問題。
又如，上海銀行正與一些知名電商平臺合作，圍繞平臺產生的信息流和數據，結合商鋪在電商平臺的銷售信息、服務質量和客戶評價等信息，構建數據風控模型，構建完成后可以為幾十萬戶平臺商戶提供資金支持。
發(fā)布會上，上海銀行胡友聯行長介紹了“供應鏈金融助力普惠金融業(yè)務方案”，是以“上行e鏈”在線供應鏈金融服務平臺為核心，共包括3大類15項產品，通過與核心企業(yè)共同搭建平臺，共享客戶和數據，為產業(yè)鏈上的上下游客戶在每個交易節(jié)點，分別提供資金融通、支付結算、現金管理、跨境金融、財資管理等全方位、全流程、體系化的綜合金融服務。
該業(yè)務方案區(qū)別于傳統(tǒng)供應鏈金融，呈現三大亮點：第一，更深融合。上海銀行與核心企業(yè)進行深度對接，共同打造“共享、互贏”的供應鏈金融生態(tài)圈。一是與核心企業(yè)數據共享，掌握供應鏈金融所需要的信息流、資金流和物流，從而形成閉環(huán)管理。其中，信息、數據保留在平臺內，由核心企業(yè)掌控，讓核心企業(yè)和中小企業(yè)不再有數據安全的顧慮。二是與核心企業(yè)資源共享，在技術支持層面、服務拓展層面，充分借助第三方力量，更好地服務更廣的客群。三是與核心企業(yè)和眾多中小企業(yè)利益共享，打造多方共贏的供應鏈生態(tài)圈。
第二，更廣覆蓋。圍繞客戶需求，不斷拓展服務邊界，一方面，從核心客戶延展至多層級供應商，主要是通過引入區(qū)塊鏈技術，實現核心企業(yè)信用的可拆分、可組合支付，從而將核心企業(yè)的信用延展到二級、三級、四級供應商，據此上游供應商可通過債權貼現獲取資金。一方面，從境內延伸至境外，圍繞核心企業(yè)全球產業(yè)鏈，與上海銀行股東桑坦德銀行共同在上行e鏈平臺上，提供完整的服務解決方案。
第三，更高效率。依托互聯網技術，進一步優(yōu)化業(yè)務流程，實現從開戶、合同簽訂到放款的全業(yè)務流程線上化，真正讓服務更高效，讓使用更便捷。利用大數據技術，打造智能風控體系，減少人工的干預，實現批量獲客、審批和動態(tài)貸后管理，快速響應企業(yè)的融資需求。
年內供應鏈信貸支持500億元
據悉，在此次業(yè)務方案的基礎上，上海銀行還將進一步加強體系化組織，在信貸資源、人力資源、財務資源等各方面加大投入，全力打造智慧和專業(yè)的供應鏈金融服務。
一是加大信貸供給力度。該行計劃到今年年底實現供應鏈金融投放500億元，并到2020年逐步提高至1000億元，進一步加大對核心企業(yè)和中小企業(yè)的資金支持力度，支持產業(yè)鏈升級。二是打造專業(yè)服務團隊。上海銀行將圍繞供應鏈金融業(yè)務全流程，設立客戶營銷、產品開發(fā)、風險控制、運行保障等各團隊，積極打造一批專家型隊伍，集中管理推進各項供應鏈金融項目，協助核心企業(yè)更有效地管理供應鏈體系，幫助中小企業(yè)更便捷地獲得更多金融支持。三是加強配套機制保障。對供應鏈普惠口徑企業(yè)的考核和資源配置予以傾斜，對符合一定條件的中小企業(yè)貸款實行差異化不良容忍安排。
權威機構預測，到2020年我國供應鏈金融需求預計將達15萬億元。因此，從體量上來說，供應鏈融資可以成為解決中小微企業(yè)融資難的重要路徑。展望未來，上海銀行將繼續(xù)認真貫徹國家政策要求，以更開放的態(tài)度，全方位、深層次地加強與各方合作，整合內外資源;提升專業(yè)服務能力，傾力打造供應鏈金融服務特色，將資金提供給更廣泛的中小企業(yè)，助力實體經濟和普惠金融發(fā)展。
