嚴(yán)監(jiān)管下，不少信托公司的合規(guī)短板也逐漸暴露。10月份以來(lái)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)披露的信托罰單驟增，目前已先后有5家信托公司接到6張罰單。在案由上，涉事信托公司以業(yè)務(wù)違規(guī)為主，受罰原因不一，涉及房地產(chǎn)業(yè)務(wù)、銀信業(yè)務(wù)、信保業(yè)務(wù)等。
今年以來(lái)信托收到行政處罰的力度超過(guò)往年水平。據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，今年來(lái)，共有17家信托公司接到30張罰單，受罰金額超1700萬(wàn)元，已超去年全年水平。
引人注意的是，今年房地產(chǎn)業(yè)務(wù)仍是信托受到行政處罰的最集中區(qū)域。據(jù)了解，17家信托公司中，有6家因涉房業(yè)務(wù)違規(guī)被罰。在房企融資渠道不斷收緊的背景下，以信托為代表的融資成為部分中小房企資金來(lái)源的重要組成部分，百瑞信托博士后工作站研究員方丁在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，“當(dāng)前，信托公司需要深入理解監(jiān)管部門嚴(yán)控房地產(chǎn)行業(yè)的決心，以最嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)審查房地產(chǎn)項(xiàng)目，嚴(yán)格遵守監(jiān)管紅線。”
罰金過(guò)百萬(wàn)元的達(dá)7家
多家公司涉房業(yè)務(wù)違規(guī)
今年來(lái)，信托公司頻接監(jiān)管罰單，且大單不斷。記者據(jù)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)信息統(tǒng)計(jì)，2019年，監(jiān)管部門向17家信托公司累計(jì)下發(fā)30張罰單，累計(jì)罰沒(méi)金額達(dá)1764萬(wàn)元。在罰單金額上，4家信托公司罰沒(méi)金額超過(guò)200萬(wàn)元。此外，還有3家罰金也都超過(guò)100萬(wàn)元。以此看來(lái)，今年已有7家信托公司受罰金額超過(guò)百萬(wàn)元。百萬(wàn)元的受罰金額在信托行業(yè)并不多見(jiàn)，足以凸顯今年信托嚴(yán)監(jiān)管的形勢(shì)。
17家公司、30張罰單，監(jiān)管處罰重災(zāi)區(qū)在哪?記者發(fā)現(xiàn)，房地產(chǎn)業(yè)務(wù)違規(guī)成為處罰重點(diǎn)。17家受罰信托公司中，北方信托、粵財(cái)信托、中融信托、建信信托、中信信托、五礦信托6家信托公司先后因房地產(chǎn)業(yè)務(wù)違規(guī)被監(jiān)管處罰。從違法違規(guī)事由上來(lái)看，主要涉及“信托資金違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)貸款”、“違規(guī)投向‘四證’不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目”、“信托資金違規(guī)用于房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)繳交土地出讓價(jià)款”等。
對(duì)違規(guī)信托公司的嚴(yán)厲處罰，是對(duì)今年來(lái)一系列房地產(chǎn)信托監(jiān)管政策的落實(shí)。5月份，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)“23號(hào)文”，要求嚴(yán)格規(guī)范房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)，強(qiáng)調(diào)不得向“四證”不全、開(kāi)發(fā)商或其控股股東資質(zhì)不達(dá)標(biāo)、資本金未足額到位的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目直接提供融資;7月份，銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，為加強(qiáng)房地產(chǎn)信托領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控，針對(duì)近期部分房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)增速過(guò)快、增量過(guò)大的信托公司，銀保監(jiān)會(huì)于近日開(kāi)展了約談警示，要求這些信托公司控制業(yè)務(wù)增速，提高風(fēng)險(xiǎn)管控水平;8月份，監(jiān)管部門在下發(fā)“64號(hào)文”中再次強(qiáng)調(diào)“去通道、控地產(chǎn)的目標(biāo)不變，力度不減”;隨后，監(jiān)管又對(duì)部分信托公司下發(fā)緊縮通道業(yè)務(wù)的要求，又進(jìn)一步加大了信托通道的監(jiān)管力度。
除此之外，信托公司治理結(jié)構(gòu)不到位也是監(jiān)管關(guān)注的方向。百瑞信托博士后工作站研究員方丁對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者分析道，“在已披露的5張涉及‘內(nèi)控不到位’的罰單中，并未具體披露出現(xiàn)問(wèn)題的具體環(huán)節(jié)。對(duì)此，我們推測(cè)問(wèn)題既可能出現(xiàn)在信托計(jì)劃設(shè)立前的公司內(nèi)部合規(guī)審查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估階段，也可能出現(xiàn)在信托計(jì)劃管理過(guò)程中投后管理、風(fēng)險(xiǎn)處置階段。我們建議信托公司建立完整、有效的項(xiàng)目評(píng)審及項(xiàng)目管理機(jī)制，業(yè)務(wù)、合規(guī)、風(fēng)控等崗位各司其職，避免項(xiàng)目決策和日常管理流于形式。”
信托合規(guī)管理迫在眉睫
風(fēng)控合規(guī)人才走俏
罰單頻出凸顯出當(dāng)下信托公司加強(qiáng)風(fēng)控、合規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)的重要性。方丁對(duì)記者表示，信托公司開(kāi)展信托業(yè)務(wù)除需要遵守“一法兩規(guī)”外，還需要遵守監(jiān)管部門對(duì)信托業(yè)特定業(yè)務(wù)頒布的規(guī)范性文件，個(gè)別情況下還需要參照銀行業(yè)的相關(guān)規(guī)定。就特別事項(xiàng)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)還會(huì)給出窗口指導(dǎo)意見(jiàn)。“針對(duì)相關(guān)規(guī)范較為零散的現(xiàn)狀，信托公司必須加強(qiáng)對(duì)自身合規(guī)審查能力的培養(yǎng)和建設(shè)，以應(yīng)對(duì)越發(fā)嚴(yán)峻的監(jiān)管環(huán)境。”
這種情況下，引進(jìn)人才無(wú)疑是健全公司風(fēng)控合規(guī)體系的便捷途徑。記者觀察到，多家信托公司正在緊鑼密鼓招聘風(fēng)控合規(guī)人才，且普遍要求較高，除了科班出身，還要求相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)在3年-5年以上。比如，陜國(guó)投招聘法律合規(guī)部總經(jīng)理助理，要求知名大學(xué)法律專業(yè)，并有5年以上信托、銀行相關(guān)崗位經(jīng)驗(yàn);中海信托招聘法務(wù)經(jīng)理，要求法學(xué)本科以上，3年以上民商事法律工作經(jīng)驗(yàn);山東信托的法律事務(wù)崗要求民商法方向碩士以上學(xué)歷，具有3年及以上法務(wù)崗位工作經(jīng)驗(yàn)或律師事務(wù)所民商法、經(jīng)濟(jì)法等相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn);華鑫信托法律合規(guī)部、風(fēng)險(xiǎn)審查崗則均要求重點(diǎn)院校相關(guān)專業(yè)，并要求5年及以上相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)。
風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理是信托公司永恒的主題，也是永遠(yuǎn)的難題，某信托研究人士對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，“對(duì)于信托公司而言，一是重視風(fēng)控合規(guī)文化建立，風(fēng)控合規(guī)管理應(yīng)上升到企業(yè)文化層面，重視風(fēng)控合規(guī)文化的培養(yǎng);二是明確職責(zé)，建立貫穿事前、事中和事后的全流程風(fēng)控合規(guī)管理體系，并明確前中后臺(tái)風(fēng)控合規(guī)責(zé)任的劃分;三是重視科技賦能風(fēng)控合規(guī)管理。利用大數(shù)據(jù)和金融科技可以有效控制風(fēng)險(xiǎn)水平，降低合規(guī)成本，信托公司應(yīng)該重視與風(fēng)控合規(guī)相關(guān)IT基礎(chǔ)設(shè)施的投入和建設(shè);四是時(shí)刻關(guān)注監(jiān)管動(dòng)態(tài)，進(jìn)行自我規(guī)范，在展業(yè)過(guò)程中，重視強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控，堅(jiān)守合規(guī)底線、更加穩(wěn)健的拓展業(yè)務(wù)。”
