近日，毛豆新車網(wǎng)運(yùn)營(yíng)主體——金毛豆技術(shù)開發(fā)(北京)有限公司(簡(jiǎn)稱“金毛豆公司”)因涉嫌虛假宣傳“包購(gòu)置稅，包首年保險(xiǎn)、送一年保險(xiǎn)”等，被北京市海淀區(qū)市場(chǎng)監(jiān)督管理局罰款3萬(wàn)元，處罰文號(hào)為京海市監(jiān)工罰(2020)440號(hào)。

獨(dú)立行業(yè)分析師唐欣告訴時(shí)間財(cái)經(jīng)，毛豆新車在宣傳中使用誤導(dǎo)性語(yǔ)言，容易引起消費(fèi)者誤解，并產(chǎn)生商業(yè)糾紛，被罰是應(yīng)得的，未來(lái)對(duì)新車互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)金融方面的監(jiān)管會(huì)更加嚴(yán)格。

唐欣還表示，作為汽車垂直平臺(tái)，流量獲取是最為關(guān)鍵的，購(gòu)車群體的更新?lián)Q代速度比較快，很難通過(guò)一次性的廣告轟炸建立長(zhǎng)久傳播效果?；诖?，對(duì)毛豆新車廣告?zhèn)鞑サ南拗疲瑢?shí)際上會(huì)給其業(yè)務(wù)帶來(lái)明顯沖擊。

根據(jù)官網(wǎng)介紹，毛豆新車成立于2017年9月，是以線上數(shù)據(jù)和技術(shù)驅(qū)動(dòng)、線下毛豆新車店服務(wù)相融合的一站式汽車新零售服務(wù)平臺(tái)。借助普惠金融等互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新產(chǎn)品，毛豆新車將開新車門檻降至3000元起，與此同時(shí)，毛豆新車店遍布全國(guó)200余個(gè)城市，下沉至四、五線城市。

極光大數(shù)據(jù)顯示，截至2020年8月底，毛豆新車App用戶滲透率已連續(xù)20個(gè)月位居新車購(gòu)置平臺(tái)行業(yè)榜首，為行業(yè)第二名的3倍左右。

時(shí)間財(cái)經(jīng)多次聯(lián)系毛豆新車網(wǎng)方面，截至發(fā)稿時(shí)間，暫未獲得回復(fù)。

虛假宣傳

上述處罰主要涉及“毛豆新車”App及網(wǎng)站的宣傳問(wèn)題。毛豆新車網(wǎng)網(wǎng)站及App運(yùn)營(yíng)主體為金毛豆技術(shù)開發(fā)(北京)有限公司，毛豆新車網(wǎng)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)主體為“瓜子融資租賃(中國(guó))有限公司”，該公司由瓜子有限公司全資持股。

金毛豆技術(shù)開發(fā)(北京)有限公司在其“毛豆新車”App下載頁(yè)面、App首頁(yè)、網(wǎng)站相關(guān)頁(yè)面等多處位置宣傳“包購(gòu)置稅，包首年保險(xiǎn)”、“包購(gòu)置稅，送一年保險(xiǎn)”等相關(guān)表述。

“包購(gòu)置稅”是在融資租賃合同約定的付款方案中，消費(fèi)者向毛豆新車支付固定金額的首付和月供，融資租賃購(gòu)車模式電商平臺(tái)的服務(wù)方案包含了購(gòu)置稅在內(nèi)，消費(fèi)者無(wú)需再自行或另行向稅務(wù)局支付。

“包首年保險(xiǎn)”、“送首年保險(xiǎn)”是融資租賃購(gòu)車模式電商平臺(tái)向消費(fèi)者收取的金額，是根據(jù)融資租賃合同收取融資租賃款,包括首期款和每期月供/租金。消費(fèi)者向平臺(tái)支付的款項(xiàng)是依據(jù)合同發(fā)生的融資租賃款，依據(jù)合同，客戶無(wú)需向平臺(tái)支付保險(xiǎn)費(fèi)性質(zhì)費(fèi)用或者無(wú)需自行去向保險(xiǎn)公司支付首年保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用。

北京市海淀區(qū)市場(chǎng)監(jiān)督管理局核查發(fā)現(xiàn)，在消費(fèi)者實(shí)際購(gòu)車過(guò)程中，毛豆新車將車輛購(gòu)置稅和保險(xiǎn)疊加進(jìn)以舉報(bào)人名義申請(qǐng)的貸款中，沒有為消費(fèi)者免除上述兩項(xiàng)費(fèi)用。

“0首付開新車”

實(shí)際上，毛豆新車更為人知的還屬“一成首付就能買車”的廣告。在上述北京市海淀區(qū)市場(chǎng)監(jiān)督管理局進(jìn)行的處罰中，也詳述了相關(guān)內(nèi)容。

據(jù)處罰書，金毛豆公司在其“毛豆新車”App下載頁(yè)面、網(wǎng)站相關(guān)頁(yè)面、電梯及4S店廣告投放位多處位置宣傳“0首付開新車”、“0-1成首付買新車”等相關(guān)表述。

經(jīng)查，金毛豆公司運(yùn)營(yíng)的毛豆新車網(wǎng)實(shí)際開展業(yè)務(wù)為汽車融資租賃業(yè)務(wù)，為消費(fèi)者提供的是分期購(gòu)車的融資服務(wù)。消費(fèi)者通過(guò)與毛豆新車簽訂融資租賃服務(wù)協(xié)議，向平臺(tái)按照融資租賃合同約定支付固定金額的首付款、月租金/月供，一定期限結(jié)束后，消費(fèi)者通過(guò)支付尾款將車輛過(guò)戶至自己名下。

北京市海淀區(qū)市場(chǎng)監(jiān)督管理局執(zhí)法人員核查發(fā)現(xiàn)：1.“毛豆新車”App在車輛分期方案中為消費(fèi)者提供了不同的選擇方案，消費(fèi)者可根據(jù)自身實(shí)際情況選擇;2.消費(fèi)者可以通過(guò)查看“融資租賃模式說(shuō)明”對(duì)毛豆新車運(yùn)營(yíng)模式進(jìn)行了解;3.在購(gòu)車方案詳情頁(yè)中，“毛豆新車”對(duì)車輛所有權(quán)有明確說(shuō)明：“毛豆新車負(fù)責(zé)辦理新車車輛上牌，根據(jù)您所選擇的產(chǎn)品，車牌登記在我司(毛豆或其關(guān)聯(lián)公司)名下。在租賃期間，車輛所有權(quán)歸我司所有。”;“融資租賃期內(nèi)，車輛所有權(quán)歸屬毛豆，一年之后您可以提前支付所有款項(xiàng)后，取得車輛所有權(quán)”。

由此可見，“毛豆新車”在消費(fèi)者購(gòu)買車輛時(shí)，已為消費(fèi)者提供了解融資租賃模式的渠道，載明了消費(fèi)者購(gòu)車的具體金融方案，并明確了車輛所有權(quán)的歸屬。

北京市海淀區(qū)市場(chǎng)監(jiān)督管理局認(rèn)為，車輛作為大件貴重商品，作為完全民事行為能力人，舉報(bào)人在下單購(gòu)買前應(yīng)仔細(xì)閱讀相關(guān)方案內(nèi)容，并在交易前對(duì)自己履約能力做出合理的評(píng)估與判斷從而謹(jǐn)慎消費(fèi)，其因自身判斷不足而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)自負(fù)。

至此，北京市海淀區(qū)市場(chǎng)監(jiān)督管理局表示不能認(rèn)定“毛豆新車”開展的業(yè)務(wù)類型為租車業(yè)務(wù)，亦無(wú)法認(rèn)定舉報(bào)人反映的“0首付開新車”、“0-1成首付買新車”內(nèi)容虛假。

值得注意的是，據(jù)江蘇公共新聞?lì)l道報(bào)道，南京的陳先生在網(wǎng)上看到毛豆新車網(wǎng)“一成首付就能買車”的廣告后，打算通過(guò)毛豆新車網(wǎng)買車。

銷售員跟陳先生說(shuō)，先轉(zhuǎn)賬14980元，然后把這個(gè)錢打到銀行系統(tǒng)里，銀行評(píng)估一下陳先生有沒有資格，能不能貸款買車，驗(yàn)證完后隨時(shí)可以返還給他們。期間，陳先生夫婦倆收到了許多驗(yàn)證碼短信息，并按銷售員的要求輸入了這些驗(yàn)證碼。

結(jié)果等到第二天，陳先生妻子發(fā)現(xiàn)，自己的毛豆新車網(wǎng)App顯示，他們已經(jīng)成功申請(qǐng)了貸款，并且簽了一份融資租賃電子合同，此前用來(lái)驗(yàn)證貸款資質(zhì)的14980元也變成了首付款。更讓陳先生夫婦吃驚的是，合同還規(guī)定，這輛小轎車的所有權(quán)需先登記在毛豆新車網(wǎng)名下，只有還完貸款，小轎車才能過(guò)戶給他們。

《山東商報(bào)》此前的報(bào)道也顯示，家住山東淄博的消費(fèi)者遭遇了同樣的問(wèn)題。貸款買車變成了租車，還的貸款成了租金，并且花“高價(jià)”購(gòu)置的新車辦完過(guò)戶也成了“二手車”。在整個(gè)購(gòu)車期間，銷售從未對(duì)該消費(fèi)者提到與“融資租賃”相關(guān)的任何信息。且通過(guò)計(jì)算，雖然毛豆新車網(wǎng)給出的首付款要低于在4S店購(gòu)車，但48期分期全部還完，卻相當(dāng)于購(gòu)車多花7萬(wàn)多元。

全國(guó)乘用車市場(chǎng)信息聯(lián)席會(huì)秘書長(zhǎng)崔東樹告訴時(shí)間財(cái)經(jīng)，這其實(shí)是行業(yè)普遍存在的一種復(fù)雜現(xiàn)象，汽車金融模式由于要規(guī)避一些風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)將方案設(shè)置得比較復(fù)雜，以保護(hù)自身利益。毛豆新車的商業(yè)核心就是面對(duì)年輕群體和低收入消費(fèi)者，通過(guò)降低首付吸引用戶，如果不設(shè)置成第一年車輛所有權(quán)是毛豆新車平臺(tái)的話，要是消費(fèi)者提車后不還錢、也不還車的話，毛豆新車就會(huì)很被動(dòng)。

崔東樹還表示，就毛豆新車頻繁被被投訴而言，核心問(wèn)題是金融模式的模糊處理。若要避免消費(fèi)者投訴，平臺(tái)應(yīng)該把相應(yīng)金融產(chǎn)品的利弊坦誠(chéng)告訴消費(fèi)者，消費(fèi)者需要承擔(dān)的購(gòu)車成本明確講出來(lái)，而不是模糊處理。