因涉嫌集資詐騙，陳麗的丈夫出逃至澳大利亞，并授意陳麗將詐騙所得轉(zhuǎn)移至海外。而當(dāng)陳麗到案時(shí)，警方其實(shí)并不掌握她是如何把大額資金轉(zhuǎn)給逃至海外的丈夫的。警方翻查她的銀行流水，發(fā)現(xiàn)她在前幾天匯了幾十萬(wàn)元給陌生人。出逃時(shí)的重要資金來(lái)源，不可能無(wú)緣無(wú)故匯給不相干的人。陳麗后來(lái)供述，錢打給了兩個(gè)比特幣礦工，兌換密鑰，給了丈夫。
這起案件發(fā)生在2018年，承辦該案的上海市浦東新區(qū)公檢法部門，都是第一次碰到用虛擬貨幣洗錢的情況。2021年3月19日，最高人民檢察院、中國(guó)人民銀行聯(lián)合發(fā)布6個(gè)懲治洗錢犯罪典型案例，該案成為其中之一。相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，利用虛擬貨幣跨境兌換，將犯罪所得及收益轉(zhuǎn)換成境外法定貨幣或者財(cái)產(chǎn)，是洗錢犯罪的新手段。
中國(guó)通信工業(yè)協(xié)會(huì)區(qū)塊鏈專委會(huì)輪值主席、火幣大學(xué)校長(zhǎng)于佳寧告訴《中國(guó)新聞周刊》，從2020年開始，在全球范圍內(nèi)，無(wú)論是詐騙、網(wǎng)絡(luò)攻擊和勒索、賭博、洗錢、地下錢莊這類黑產(chǎn)，還是跑分等灰色產(chǎn)業(yè)，有一部分開始利用具有匿名性、復(fù)雜性和跨國(guó)性的虛擬貨幣實(shí)施犯罪。在國(guó)際上，也出現(xiàn)了恐怖組織轉(zhuǎn)向虛擬貨幣領(lǐng)域融資以支持其活動(dòng)。
根據(jù)區(qū)塊鏈安全公司 PeckShield 發(fā)布的“2020年年度虛擬貨幣反洗錢報(bào)告”顯示，2020年，中國(guó)未受監(jiān)管的跨境流動(dòng)虛擬貨幣價(jià)值達(dá)175億美元，較2019年增長(zhǎng)51%，且仍在快速增長(zhǎng)。激增的洗錢“新通道”，給中國(guó)反洗錢機(jī)制帶來(lái)巨大的挑戰(zhàn)。
黑灰產(chǎn)盯上虛擬貨幣
2020年11月底，江蘇省鹽城市中級(jí)人民法院發(fā)布了一份二審刑事裁定書，駁回上訴，維持原判。備受矚目、總值超400億元的“幣圈第一大案”告一段落。
兩年多以前，被告人以區(qū)塊鏈為概念，策劃搭建PlusToken平臺(tái)，對(duì)外宣稱該平臺(tái)擁有“智能狗搬磚”功能，即能同時(shí)在不同數(shù)字貨幣交易所進(jìn)行套利交易、賺取差價(jià)，許諾給投資者10%到30%的月息。平臺(tái)會(huì)根據(jù)發(fā)展下線數(shù)量和投入資金數(shù)量，將會(huì)員分等級(jí)，按等級(jí)高低發(fā)放相應(yīng)獎(jiǎng)勵(lì)和返現(xiàn)。2019年6月，PlusToken平臺(tái)被曝出提幣困難。后經(jīng)警方查證，該平臺(tái)沒有任何經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，也不具備“智能狗搬磚”功能。警方將該案定性為“以比特幣等數(shù)字貨幣為交易媒介的網(wǎng)絡(luò)傳銷案”。截至案發(fā)，PlusToken平臺(tái)的注冊(cè)會(huì)員賬號(hào)269.3萬(wàn)個(gè)，會(huì)員的最大層級(jí)為3293層，涉案的比特幣等數(shù)字貨幣總值逾400億元。
利用區(qū)塊鏈、數(shù)字貨幣進(jìn)行傳統(tǒng)犯罪，在近幾年已成趨勢(shì)。區(qū)塊鏈安全公司 PeckShield在接受《中國(guó)新聞周刊》采訪時(shí)指出，隨著區(qū)塊鏈核心技術(shù)被上升到國(guó)家戰(zhàn)略高度，公眾對(duì)區(qū)塊鏈領(lǐng)域也愈發(fā)關(guān)注，各式騙局應(yīng)運(yùn)而生，其中以區(qū)塊鏈概念包裝的資金盤、殺豬盤最為層出不窮。
PeckShield曾統(tǒng)計(jì)過(guò)從2017年至2020年在虛擬貨幣行業(yè)發(fā)生的重大安全事件，詐騙案件的數(shù)量變化非常明顯。2017年和2018年，虛擬貨幣行業(yè)分別發(fā)生了3起和4起詐騙案件。2019年，詐騙案件增長(zhǎng)了4倍，達(dá)20起。到2020年時(shí)，案件激增至151起。
詐騙案件激增與比特幣暴漲有著直接關(guān)系。歐科云鏈集團(tuán)的技術(shù)負(fù)責(zé)人于志翔告訴《中國(guó)新聞周刊》，牛市有造富效應(yīng)，市場(chǎng)越好就有越多的人想涌入，而新人沒有足夠的渠道來(lái)了解虛擬貨幣，很容易被騙。PeckShield也指出，對(duì)普通用戶而言，虛擬貨幣的技術(shù)和參與門檻相對(duì)較高，給了投機(jī)分子炮制各種騙局的可能性。
2020年初，一名溫州女子在某個(gè)婚戀網(wǎng)認(rèn)識(shí)自稱投資精英的男士楊某，楊某贏取該女子好感后，便開始讓其在一個(gè)不知名交易平臺(tái)幫忙購(gòu)買比特幣。按照楊某的指導(dǎo)，女子也從該平臺(tái)買入了一批比特幣，提現(xiàn)時(shí)卻需要繳納保證金。陸陸續(xù)續(xù)向平臺(tái)繳納了保證金、激活金、比特幣等在內(nèi)的40.7萬(wàn)余元后，女子意識(shí)到這是典型的殺豬盤騙局，選擇報(bào)警。江蘇常州警方也曾破獲類似案件，在廣東、福建、云南等地抓獲犯罪嫌疑人17名，該團(tuán)伙在全國(guó)近300個(gè)地市作案370多起，全是殺豬盤，涉案總金額達(dá)1.2億元。
PeckShield告訴《中國(guó)新聞周刊》，2020年，因詐騙案件造成的損失共有31.3億美元。這類案件往往以投資名義讓受害人先到正規(guī)交易平臺(tái)用現(xiàn)金購(gòu)買虛擬貨幣，再誘騙對(duì)方將已買的虛擬貨幣轉(zhuǎn)移至詐騙分子指定的虛假平臺(tái)或地址。一旦轉(zhuǎn)移，虛擬貨幣會(huì)迅速通過(guò)洗錢團(tuán)伙處理或者流入境外交易所，為追回資金造成極大的難度。詐騙類安全事件已經(jīng)成為區(qū)塊鏈?zhǔn)澜缱畲蟮陌踩{。
除了“殺豬盤”，黑客攻擊、勒索攻擊也占較大份額。2020年，虛擬貨幣行業(yè)的黑客攻擊事件有170起，較2019年增長(zhǎng)300%。
另外，隨著銀行體系越來(lái)越嚴(yán)格的反洗錢和反恐怖融資機(jī)制，國(guó)際的恐怖組織也開始轉(zhuǎn)向虛擬貨幣領(lǐng)域融資。2020年8月，美國(guó)查封并公布了一批由“基地”組織、伊斯蘭國(guó)(ISIS)等恐怖組織擁有和使用的虛擬貨幣賬戶，價(jià)值超200萬(wàn)美元。PeckShield指出，賬戶地址的資產(chǎn)和數(shù)十個(gè)主流虛擬貨幣交易所發(fā)生交互，變現(xiàn)渠道遍布全球。
于佳寧指出，正是因?yàn)樘摂M貨幣具備匿名性、復(fù)雜性和跨國(guó)性的特征，黑灰產(chǎn)開始轉(zhuǎn)向該領(lǐng)域?qū)嵤┓缸?。作為這些上游犯罪的“鏈條下游”，通過(guò)虛擬貨幣交易的方式來(lái)洗白犯罪所得的黑幣、黑錢，也已呈趨勢(shì)。
更隱秘的資金走向
在最高檢、央行發(fā)布的用虛擬貨幣洗錢的典型案例中，陳麗與丈夫選擇這一方式洗錢，出于一個(gè)非?，F(xiàn)實(shí)的考量：繞過(guò)外匯管制。
該洗錢案的承辦檢察官、上海市浦東新區(qū)人民檢察院檢察官朱奇佳告訴《中國(guó)新聞周刊》，陳麗丈夫出逃中國(guó)香港及澳大利亞期間，陳麗分幾次給丈夫隨身攜帶的銀行卡打了300萬(wàn)元人民幣，丈夫帶著銀行卡出走澳大利亞。而他出境后，取現(xiàn)涉及每人每年一定限額的外匯管制。因此，丈夫主動(dòng)提出，要兌換虛擬貨幣。
陳麗丈夫所涉罪名是集資詐騙，起因就是因?yàn)榘l(fā)行虛擬貨幣的固定理財(cái)，自建模型、自己控制漲跌。他在行業(yè)內(nèi)本就有熟人，于是輕車熟路找來(lái)“礦工”，將妻子拉入，建了微信群。他負(fù)責(zé)談判價(jià)格，“礦工”同意后，陳麗匯款，“礦工”將密鑰給丈夫。身處澳大利亞的他，可以直接將虛擬貨幣兌換澳幣。
該案的審判長(zhǎng)、上海市浦東新區(qū)人民法院法官劉娟娟告訴《中國(guó)新聞周刊》，虛擬貨幣洗錢雖然是有技術(shù)性與專業(yè)性的新方式，但其查證路徑與傳統(tǒng)洗錢，歸根結(jié)底是一致的，黑錢轉(zhuǎn)出，洗白的錢轉(zhuǎn)回來(lái)。其取證難點(diǎn)在于，蹤跡更難尋，且極有可能發(fā)生在境外。
朱奇佳透露，在該案中，資金的走向十分隱蔽。查洗錢案，通常要跟著資金的流向查。該案中，明面上的資金流向卻是中斷的。陳麗將錢從銀行賬戶打給“礦工”，“礦工”的銀行賬戶和陳麗丈夫并無(wú)來(lái)往，無(wú)法構(gòu)成完整的洗錢鏈條。如果不是陳麗的口供以及微信聊天記錄，公安機(jī)關(guān)并不知曉，這筆錢已經(jīng)轉(zhuǎn)換成了比特幣，打給了丈夫。
彭啟勁是廣東省廣州市公安局白云區(qū)分局刑警大隊(duì)四級(jí)警長(zhǎng)，常常會(huì)接觸詐騙、洗錢案件。去年碰到的一起用虛擬貨幣洗錢的案子，也讓他對(duì)如何分析資金流，有了新看法。
該案的上游犯罪同樣是一起利用虛擬貨幣詐騙的案件。2020年2月底，謝某報(bào)案稱，自己在網(wǎng)上認(rèn)識(shí)了一位金融投資老師，對(duì)方指導(dǎo)他在一個(gè)叫“幣齊”的網(wǎng)站進(jìn)行比特幣投資，陸陸續(xù)續(xù)投了310萬(wàn)元。后來(lái)，該老師稱，投資平臺(tái)爆倉(cāng)，310萬(wàn)元血本無(wú)歸。謝某懷疑對(duì)方是惡意操作，故意讓自己虧掉錢，因此來(lái)報(bào)案，并提供了嫌疑人操作的11個(gè)一級(jí)賬戶。
白云警方對(duì)一級(jí)賬戶進(jìn)行穿透調(diào)查，獲得了12個(gè)與一級(jí)賬戶來(lái)往密切的二級(jí)賬戶。他們選取了事主所投資金中的100萬(wàn)元，來(lái)跟蹤深挖接下來(lái)的資金去向。
彭啟勁告訴《中國(guó)新聞周刊》，這100萬(wàn)元，從一級(jí)賬戶匯給了二級(jí)賬戶，而從二級(jí)到五級(jí)賬戶，這筆錢分拆、掩藏、轉(zhuǎn)移、匯總，從五級(jí)到六級(jí)賬戶，走賬的資金卻從100萬(wàn)元變成了140萬(wàn)元，從六級(jí)到七級(jí)賬戶，資金更是增至900萬(wàn)元，規(guī)模變化極大。警方發(fā)現(xiàn)，二級(jí)至五級(jí)賬戶的開卡人彼此關(guān)聯(lián)，基本都是廣東省一個(gè)鎮(zhèn)上的。警方以此為切入點(diǎn)做進(jìn)一步調(diào)查，發(fā)現(xiàn)了一個(gè)多達(dá)20人、有100多張銀行卡的家族式洗錢“水房”。
主犯張辛落網(wǎng)后，警方才從他的供述中得知，原來(lái)這個(gè)團(tuán)伙利用虛擬貨幣洗錢。張辛是某數(shù)字交易平臺(tái)的商家，2020年2月，有人找到張辛，以市場(chǎng)價(jià)買他手上的泰達(dá)幣，轉(zhuǎn)賬100萬(wàn)元，這就是被詐騙的那筆錢從一級(jí)賬戶匯入二級(jí)賬戶的過(guò)程，詐騙者已經(jīng)將100萬(wàn)元順利轉(zhuǎn)換成泰達(dá)幣。而這筆錢此后從二級(jí)賬戶到五級(jí)賬戶的流轉(zhuǎn)，都是張辛認(rèn)為這筆錢恐怕是“黑錢”，有可能被警方凍結(jié)，因此做出的“反凍”騰挪舉動(dòng)。
彭啟勁感慨，如果僅僅對(duì)銀行賬戶的資金流進(jìn)行追蹤，警方既不知道他們實(shí)際上使用了虛擬貨幣洗錢，也不知道竟然早在資金從一級(jí)賬戶流轉(zhuǎn)至二級(jí)賬戶時(shí)，這筆錢已經(jīng)轉(zhuǎn)換成了虛擬貨幣，回到一級(jí)賬戶持有者手中。從事主的100萬(wàn)元人民幣匯入一級(jí)賬戶，到一級(jí)賬戶持有者拿到虛擬貨幣，整個(gè)過(guò)程只有6分鐘。
復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副教授、中國(guó)反洗錢研究中心執(zhí)行主任嚴(yán)立新告訴《中國(guó)新聞周刊》，這實(shí)際上充分體現(xiàn)了虛擬貨幣其運(yùn)行機(jī)制有著特別鮮明的去中心化、虛擬性、匿名性、實(shí)時(shí)性、難篡改等特征，無(wú)須金融機(jī)構(gòu)的參與就可以完成交易。去中心化使得追蹤一筆虛擬資產(chǎn)交易遠(yuǎn)比中心化狀態(tài)下更為艱難，因?yàn)榫€索不易獲取，完整的證據(jù)鏈也極難收集;實(shí)時(shí)性則意味著洗錢的步驟可以是毫秒級(jí)的運(yùn)行速度，在全球任何一個(gè)地方發(fā)起并完成，監(jiān)管機(jī)關(guān)或執(zhí)法部門幾乎沒有足夠的響應(yīng)時(shí)間去及時(shí)阻斷以防止損失或負(fù)面影響的發(fā)生。
抓獲了張辛為主犯的洗錢“水房”，警方的調(diào)查并未結(jié)束。一級(jí)賬戶的持有者是實(shí)施詐騙的人嗎?張辛賣出的泰達(dá)幣流向了哪里?諸多問題還待解答。在對(duì)11個(gè)一級(jí)賬戶進(jìn)行行為習(xí)慣的分析之后，警方發(fā)現(xiàn)，一級(jí)賬戶仍非詐騙者，而是另一撥從事洗錢的人，跑分客。
跑分，是這些年的新興事物。跑分平臺(tái)是指通過(guò)第三方支付平臺(tái)合作銀行及其他服務(wù)商等接口，非法對(duì)(賭博、淫穢色情、詐騙等)提供支付結(jié)算業(yè)務(wù)的網(wǎng)上平臺(tái)。跑分客，就是在這些平臺(tái)注冊(cè)賬戶，提供自己的支付寶、微信、銀行等支付渠道收款碼，為他人代收款并轉(zhuǎn)款至指定賬戶，從中收取傭金的人。
近幾年來(lái)，隨著反洗錢行動(dòng)的深入，跑分平臺(tái)也開始通過(guò)虛擬貨幣洗錢。彭啟勁介紹，在前述案件中，事主在“幣齊”這個(gè)網(wǎng)站投資，充值時(shí)，網(wǎng)站會(huì)自動(dòng)而隱秘地跳轉(zhuǎn)至跑分平臺(tái)。事主充值的310萬(wàn)元，并未進(jìn)入詐騙者的賬戶，而是直接進(jìn)入了該跑分平臺(tái)各跑分客的賬戶。根據(jù)跑分平臺(tái)工作人員的指揮，這批資金通過(guò)虛擬貨幣的方式“洗白”。
彭啟勁感慨，虛擬貨幣是黑錢的載體，跑分平臺(tái)是一條快速通道，境外聊天軟件則是一條安全帶，黑錢在這個(gè)過(guò)程中高速流轉(zhuǎn)。“我們開著一臺(tái)捷達(dá)警車在后面追趕，能追上嗎?即便能追上，也是一些已經(jīng)來(lái)回跑了好幾圈的跑手，抓了這些跑手，我們能處理嗎?”彭啟勁指出，非常有必要花時(shí)間、精力對(duì)這類新型洗錢模式、指揮模式作探討。
技術(shù)“天網(wǎng)”如何補(bǔ)漏？
隨著全國(guó)范圍內(nèi)開展“斷卡”行動(dòng)的推開，越來(lái)越多的非法資金開始通過(guò)虛擬貨幣洗錢，境內(nèi)資產(chǎn)通過(guò)虛擬貨幣轉(zhuǎn)向境外也呈上漲趨勢(shì)。據(jù)PeckShield對(duì)資金流動(dòng)量的計(jì)算，2020年1月至10月，每個(gè)月從國(guó)內(nèi)交易所流出到國(guó)外的比特幣數(shù)量從8.94萬(wàn)到16.69萬(wàn)枚不等。而在“斷卡”行動(dòng)生效之后，去年11月和12月，比特幣流出數(shù)量達(dá)23.17萬(wàn)和25.41萬(wàn)枚，較此前的最高點(diǎn)還增長(zhǎng)了近40%。
更復(fù)雜的用虛擬貨幣洗錢的模式也已出現(xiàn)并使用。于佳寧告訴《中國(guó)新聞周刊》，西方研究者總結(jié)了典型虛擬貨幣洗錢犯罪的三個(gè)階段：放置、培植和融合。放置階段，犯罪分子購(gòu)買虛擬貨幣，將非法資金注入所要“清洗”的渠道中;培植階段，洗錢者利用虛擬幣的匿名性進(jìn)行多層次、復(fù)雜化的交易，從而掩飾犯罪所得的性質(zhì)和來(lái)源，或是通過(guò)虛擬幣的“混幣”技術(shù)，將待“洗白”的虛擬幣摻入“混合池”，以此模糊原始來(lái)源;融合階段，在不斷轉(zhuǎn)移和洗白非法所得后，犯罪分子持有的虛擬幣已基本不受限制并且相對(duì)安全，此時(shí)他們只需將虛擬貨幣提現(xiàn)，基本上就完成了洗錢操作。
作為虛擬貨幣交易平臺(tái)，在保護(hù)客戶隱私的前提下，如何避免平臺(tái)被犯罪分子所利用，這是各平臺(tái)從成立之時(shí)就面對(duì)的挑戰(zhàn)。
于志翔告訴《中國(guó)新聞周刊》，最初，交易平臺(tái)像各類傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)一樣，平臺(tái)推出了KYC政策，也就是Know your customer(充分了解你的客戶)，強(qiáng)化對(duì)賬戶持有人的身份審查，即要求個(gè)人開戶時(shí)必須提供身份證明文件，比如身份證、護(hù)照等，最大限度地保證賬戶背后是活生生的、可以觸達(dá)的人，這是各類傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢政策的基石。
這些年，KYC之外的更多反詐反洗錢措施也開始出現(xiàn)。首先是風(fēng)險(xiǎn)隔離期政策，對(duì)于一些平臺(tái)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)用戶，其取現(xiàn)必須經(jīng)歷T+1日的風(fēng)險(xiǎn)隔離期，即其他用戶可以T日取現(xiàn)，而這類風(fēng)險(xiǎn)用戶需要T+1日取現(xiàn)。這對(duì)急于流轉(zhuǎn)資金的洗錢者來(lái)說(shuō)，增加了洗錢難度，甚至不再愿意在該平臺(tái)取現(xiàn)。另外，平臺(tái)對(duì)大額交易設(shè)置了人工審核機(jī)制?；饚偶瘓F(tuán)告訴《中國(guó)新聞周刊》，他們已實(shí)現(xiàn)識(shí)別并攔截疑似殺豬盤受害人的技術(shù)，在2020年，平臺(tái)提前限制未交易風(fēng)險(xiǎn)賬戶8090個(gè)，打擊平臺(tái)欺詐賬戶186個(gè)。對(duì)于被認(rèn)定為有直接參與或協(xié)助洗錢等犯罪行為的用戶，火幣會(huì)直接永久限制該用戶的賬戶及關(guān)聯(lián)賬戶的全部功能。
更主動(dòng)的鏈上資產(chǎn)追蹤系統(tǒng)也在近一兩年被一批虛擬貨幣交易平臺(tái)、區(qū)塊鏈安全公司推出，比如火幣集團(tuán)推出了“占星系統(tǒng)”，歐科云鏈集團(tuán)推出了“鏈上天眼”，PeckShield推出了coinholmes系統(tǒng)。這些系統(tǒng)都可以獲取資金在鏈上的流動(dòng)情況。
以“鏈上天眼”為例，于志翔告訴《中國(guó)新聞周刊》，鏈上監(jiān)控功能分為“地址監(jiān)控”和“交易監(jiān)控”兩種，前者可以監(jiān)控某些地址的動(dòng)態(tài)，后者則可以用來(lái)監(jiān)控某筆交易中涉及的資金。地址監(jiān)控，通過(guò)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)的挖掘分析，檢測(cè)出一批與暗網(wǎng)、涉黑涉騙等犯罪相關(guān)的虛擬貨幣地址。一旦這類地址的虛擬貨幣轉(zhuǎn)移，系統(tǒng)就會(huì)感知到，并進(jìn)行鏈上追蹤。追蹤就涉及交易監(jiān)控的功能，資金流轉(zhuǎn)的每一個(gè)地址都可以被追蹤還原。對(duì)監(jiān)控系統(tǒng)來(lái)說(shuō)，最佳結(jié)果是資產(chǎn)最終流入某個(gè)虛擬貨幣交易平臺(tái)的賬戶地址。一般來(lái)說(shuō)，只要平臺(tái)做了嚴(yán)格的KYC認(rèn)證，賬戶和人就可以聯(lián)系起來(lái)，警方立即可以找到犯罪嫌疑人。最壞的結(jié)果是資產(chǎn)流入了某個(gè)新開地址，此前只有一兩筆交易數(shù)據(jù)，極難判斷賬戶性質(zhì)，以及背后是何人持有。
于志翔告訴《中國(guó)新聞周刊》，區(qū)塊鏈技術(shù)的匿名性特征注定了從地址到人追蹤之難。未來(lái)，隨著區(qū)塊鏈技術(shù)越來(lái)越普及，支付場(chǎng)景越來(lái)越豐富，有可能通過(guò)支付習(xí)慣來(lái)推理地址背后的人。當(dāng)前，這些鏈上資產(chǎn)追蹤系統(tǒng)已幫助各地公安機(jī)關(guān)開展了多個(gè)反詐騙、反洗錢工作，為其提供技術(shù)支持。
反洗錢機(jī)制面臨巨大挑戰(zhàn)
虛擬貨幣交易有著跨國(guó)性的特點(diǎn)，對(duì)于洗錢團(tuán)伙及其上游犯罪，進(jìn)行全鏈條打擊，歷來(lái)是個(gè)難題。彭啟勁所在的白云警方，在抓捕了7名跑分客、“搬磚者”之后，對(duì)于跑分平臺(tái)的管理層，以及詐騙公司，無(wú)法再繼續(xù)追查抓捕。原因無(wú)他，跑分平臺(tái)、詐騙公司均在菲律賓。
于佳寧告訴《中國(guó)新聞周刊》，犯罪分子可以輕易地選擇在監(jiān)管較為寬松或者不予監(jiān)管的法域租用服務(wù)器、搭建虛擬貨幣交易網(wǎng)站，或提供虛擬貨幣存儲(chǔ)服務(wù)，或通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)實(shí)施虛擬貨幣犯罪活動(dòng)，使得一國(guó)的反洗錢和金融監(jiān)管失效，而主要以雙重犯罪為前提的國(guó)際司法協(xié)助與引渡也難以奏效。
建立國(guó)際合作機(jī)制對(duì)反洗錢類案件至關(guān)重要。中國(guó)人民大學(xué)刑事法律科學(xué)研究中心主任時(shí)延安告訴《中國(guó)新聞周刊》，目前聯(lián)合國(guó)《打擊跨國(guó)有組織犯罪公約》《反腐敗公約》等都就反洗錢國(guó)際合作進(jìn)行了規(guī)定。應(yīng)充分發(fā)揮多邊合作機(jī)制的作用，加強(qiáng)信息情報(bào)的交換，尤其是與其他國(guó)家執(zhí)法部門和金融部門的情報(bào)交換。另外，也要在承認(rèn)被請(qǐng)求方應(yīng)得利益的前提下，加強(qiáng)境外追贓合作。
幾位受訪專家都指出，加強(qiáng)對(duì)虛擬貨幣洗錢問題的監(jiān)管，繞不過(guò)的一點(diǎn)是對(duì)虛擬貨幣及其交易平臺(tái)的監(jiān)管。正如金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部會(huì)有反洗錢機(jī)制一樣，虛擬貨幣平臺(tái)也應(yīng)建立反洗錢機(jī)制，并接受主管部門監(jiān)管，這是當(dāng)前國(guó)內(nèi)所欠缺的。
但時(shí)延安指出，這類平臺(tái)不具備相應(yīng)的“支付業(yè)務(wù)許可證”，既不是金融機(jī)構(gòu)，也不是特定非金融機(jī)構(gòu)。其在實(shí)際運(yùn)營(yíng)過(guò)程中應(yīng)當(dāng)遵守何種反洗錢監(jiān)管規(guī)定、履行怎樣的反洗錢義務(wù)均沒有明確規(guī)定。
數(shù)字貨幣交易平臺(tái)，一定程度上脫離了現(xiàn)有的監(jiān)管體系。2017年，監(jiān)管部門責(zé)令所有境內(nèi)數(shù)字貨幣交易所限期關(guān)閉，并停止新用戶注冊(cè)。然而隨著一批服務(wù)器設(shè)在境外、但能夠在境內(nèi)登錄的虛擬貨幣交易平臺(tái)為人所知，僅憑境內(nèi)禁止平臺(tái)交易已無(wú)法阻止虛擬貨幣市場(chǎng)的運(yùn)行。中國(guó)政法大學(xué)民商經(jīng)濟(jì)法學(xué)院副教授趙炳昊告訴《中國(guó)新聞周刊》，一刀切、鴕鳥政策顯然是不行的，虛擬貨幣自誕生至今，才短短十幾年，發(fā)展速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)快于傳統(tǒng)金融行業(yè)。監(jiān)管部門必須要轉(zhuǎn)變心態(tài)，直面現(xiàn)實(shí)，逐步探索、循序漸進(jìn)地找出適合我國(guó)實(shí)際情況的監(jiān)管方案。
趙炳昊指出，當(dāng)前，我國(guó)對(duì)虛擬貨幣的監(jiān)管由中國(guó)人民銀行牽頭，但傳統(tǒng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)和監(jiān)管權(quán)力體系，對(duì)于區(qū)塊鏈技術(shù)下的金融創(chuàng)新有時(shí)鞭長(zhǎng)莫及。時(shí)延安也認(rèn)為，中國(guó)人民銀行設(shè)有反洗錢局，但反洗錢局只能監(jiān)管拿到牌照的機(jī)構(gòu)，而虛擬貨幣洗錢問題，僅靠監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)或特定非金融機(jī)構(gòu)，是無(wú)法解決的。反洗錢局隸屬于中國(guó)人民銀行，層級(jí)較低，難以溝通協(xié)調(diào)公安、海關(guān)、網(wǎng)信辦等多部委合作，而洗錢恰恰是涉及各行業(yè)的事。另外，反洗錢局“沒有牙齒”，發(fā)現(xiàn)可疑線索后，需依靠公安機(jī)關(guān)調(diào)查取證，反洗錢局能做的工作很有限。
在時(shí)延安看來(lái)，將虛擬貨幣交易平臺(tái)納入我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)或特定非金融機(jī)構(gòu)，可能性不大。因此，可以考慮將反洗錢局從中國(guó)人民銀行獨(dú)立出來(lái)，成為國(guó)務(wù)院的下設(shè)機(jī)構(gòu)，一方面提升其地位，另一方面給予其更大的職權(quán)，將虛擬貨幣交易平臺(tái)納入監(jiān)管。
“無(wú)論是提前預(yù)防、監(jiān)測(cè)，還是及時(shí)阻斷，從法律依據(jù)和實(shí)現(xiàn)手段來(lái)說(shuō)，都還存在欠缺。”嚴(yán)立新指出。更大的挑戰(zhàn)也已經(jīng)出現(xiàn)，趙炳昊指出，“去年，去中心化的虛擬貨幣交易所開始流行，沒有運(yùn)營(yíng)方、不做KYC認(rèn)證，這恐怕是虛擬貨幣的天生反骨會(huì)走上的必然之路。但對(duì)世界各國(guó)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，大家遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有做好準(zhǔn)備。”
(文中提及的所有犯罪分子、犯罪嫌疑人，均為化名)
