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編者按：錢不是萬能的，沒有錢是萬萬不能的。無論資產(chǎn)多少，都需要一個(gè)科學(xué)的、詳細(xì)的理財(cái)規(guī)劃。這篇文章總結(jié)了17個(gè)理財(cái)技巧，并用真實(shí)的數(shù)據(jù)說明了“理財(cái)要趁早”。讓我們從現(xiàn)在就開始建立起科學(xué)的理財(cái)模式吧。本文來自編譯，希望對(duì)您有幫助。

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在這篇文章中，我整理了一些我希望自己能早點(diǎn)學(xué)到的最有價(jià)值的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。其中每一條經(jīng)驗(yàn)都幫助了我，使我從一個(gè)一貧如洗的賭徒變成一個(gè)不再為錢發(fā)愁的人，從此走上了通往財(cái)務(wù)自由的道路。希望你能從這些技巧中獲得很大的啟發(fā)。

技巧之9. 充分了解復(fù)利

與通貨膨脹類似，復(fù)利同樣是需要充分了解的最重要的金融概念之一。正如愛因斯坦（Albert Einstein）所說:“復(fù)利是世界第八大奇跡?！倍眠@一涵義的人就會(huì)贏得它，而不懂的人就會(huì)為此付出代價(jià)。

從本質(zhì)上講，復(fù)利概念可以理解為，以已經(jīng)賺得的利息為本金，又獲得的利息。換句話說，也就是滾雪球效應(yīng)。

看個(gè)例子來說明復(fù)利的獲取:如果投資本金是10,000美元，每年可獲得10%的投資回報(bào)率(為了講解這個(gè)例子，我們假設(shè)的10%的年回報(bào)率是有保證的)，在投資滿一年后，連本帶利可獲得11,000美元。

第一年的一年利息是1000美元。

第二年，投資回報(bào)率還是10%，但現(xiàn)在得投資本金變成了11000美元。滿一年后，你總共將有12,100美元。

第二年的一年利息是1100美元。

換言之，盡管兩種情況下的投資回報(bào)率都是10%，但以美元計(jì)算，第二年(1100美元)的凈回報(bào)要高于第一年(1000美元)的。是因?yàn)槟銖囊呀?jīng)賺到的利息中又賺取了利息。這就是復(fù)利。

資金投入的時(shí)間越多，獲得的復(fù)利就會(huì)越多，這就是要盡早開始投資的重要性所在。

例如，如果你以8%的年回報(bào)率投資1萬美元本金，而且從不動(dòng)用它，也不在其中添加任何條件，最終就會(huì)得到以下結(jié)果:

（1）10年→21,589美元

（2）20年→46,609美元

（3）30年→100,626美元

（4）40年→217245美元

（5）50年→469016美元

太瘋狂了吧！

這就是復(fù)利的力量。如果理解了這個(gè)概念，同樣地，你也就會(huì)明白了長(zhǎng)期投資的力量。復(fù)利的魔力發(fā)揮的時(shí)間越長(zhǎng)，收益就越高。

技巧之10. 要有足夠的耐心

談到財(cái)富，越想盡快變得富有，就越有可能失去。我親身經(jīng)歷過這種情況，因?yàn)槲以?jīng)在體育比賽中賭博，想以此迅速致富。結(jié)果卻損失了1萬多美元。那段時(shí)間成了我人生中最灰暗的時(shí)光之一。

也就是在那時(shí)，我學(xué)到了人生中重要的一課：要有耐心，放長(zhǎng)線釣大魚。

“股票市場(chǎng)就是一個(gè)把錢從沒耐心的人轉(zhuǎn)移到有耐心的人身上的工具?！薄謧悺ぐ头铺?/p>

試圖通過使用加密貨幣或股票來快速致富，那只是在投機(jī)。而投機(jī)只是在賭場(chǎng)賭博時(shí)的一種花哨的選擇。如同在賭場(chǎng)里一樣，搞投機(jī)勝算的機(jī)率并不大。與其做一個(gè)短期投機(jī)者，不如去做一個(gè)長(zhǎng)期投資者。買入并長(zhǎng)期持有，讓復(fù)利發(fā)揮最大功效使自己受益滿滿。

技巧之11. 充分了解通貨膨脹的含義

通貨膨脹也是最重要的金融概念之一，需要透徹地理解。經(jīng)濟(jì)學(xué)家托馬斯·索維爾（Thomas Sowell）說，“通貨膨脹是一種不用公開增稅就能從人們那里拿走財(cái)富的方式。”通貨膨脹是所有稅收中最普遍的一種?！?/p>

通貨膨脹基本上意味著，貨幣的購(gòu)買力隨著產(chǎn)品和服務(wù)價(jià)格的提高而下降。

一個(gè)巨無霸在1970年時(shí)售價(jià)只有0.45美元，但到了2021年卻超過了5.5美元。一張電影票在1980年時(shí)售價(jià)是2.89美元，但到了2019年卻超過了9.16美元。這，就是通貨膨脹在作祟。關(guān)于通貨膨脹，還可理解為作家山姆·尤因（Sam Ewing）所說的那樣，“理發(fā)共花了15美元，其中10美元是之前的剪發(fā)價(jià)格，而另外的5美元是為長(zhǎng)頭發(fā)所花的?！?/p>

通過儲(chǔ)蓄不會(huì)增長(zhǎng)財(cái)富，這是通貨膨脹導(dǎo)致的。人們?yōu)橘嶅X而努力地工作，只是把它放在一個(gè)儲(chǔ)蓄帳戶里，幾乎沒有產(chǎn)生任何收益，而與此同時(shí)，通貨膨脹還降低了儲(chǔ)蓄款的購(gòu)買力。

當(dāng)前的價(jià)格比2010年的平均價(jià)格高出了1.27倍。意味著2010年攢下的5萬美元，在當(dāng)前的購(gòu)買力，只能相當(dāng)于2010年的78.84%。僅在11年里，雖然銀行存款賬戶里的錢數(shù)沒有變化，但購(gòu)買力卻損失了20%以上。

換句話說，通貨膨脹吞噬了貨幣的購(gòu)買力。它是一種無形的稅收，使經(jīng)濟(jì)安全無法得到保障。

對(duì)沖通貨膨脹的唯一的方法就是將自己的錢投資于可增值的資產(chǎn)，如股票、指數(shù)基金、房地產(chǎn)或另類資產(chǎn)(如黃金和加密貨幣)等。這就是為什么投資不是可有可無的，而是必不可少的。

技巧之12. 每個(gè)周末回顧自己的財(cái)務(wù)狀況

于每周六或周日，花十分鐘時(shí)間回顧一下自己的財(cái)務(wù)狀況。回顧一下自己花了多少錢，賺了多少錢，以及投資結(jié)果如何。

根據(jù)自己的表現(xiàn)打個(gè)分?jǐn)?shù)，來為下一周提出一些可行的改進(jìn)措施提供參考。這種每周例行的安排可以幫助自己掌控好財(cái)務(wù)狀況。

技巧之13. 控制好自己的情緒

金錢會(huì)觸發(fā)人類大腦中最原始的那部分情感。一些最聰明的人往往會(huì)做出愚蠢的財(cái)務(wù)決定，是因?yàn)樗麄冏屪约旱那榫w(尤其是興奮和恐懼)占據(jù)了上風(fēng)，而感情用事。

“很多高智商的人反而是糟糕的投資者，因?yàn)樗麄兊钠夂茉愀?。需要控制住原始的、非理性的情緒?！槔怼っ⒏?/p>

當(dāng)投資獲利時(shí)，大多數(shù)人都傾向于非常興奮。這種興奮感會(huì)驅(qū)使人們?cè)诠墒凶罡唿c(diǎn)時(shí)將大量資金投入進(jìn)去。興奮感麻痹了人們的判斷力，讓他們相信自己不會(huì)失利。

另一方面，當(dāng)投資失利時(shí)，大多數(shù)人都傾向于感到恐懼。這種恐懼會(huì)誘使人們?cè)诠墒凶畹忘c(diǎn)賣出股票(而不是在最低點(diǎn)買入)?？謶置杀瘟巳藗兊呐袛嗔?，讓他們相信最好是“馬上就賣掉，因?yàn)檫€能留點(diǎn)剩余的資產(chǎn)”。

富人很善于控制自己的情緒。他們不會(huì)讓自己的情緒影響到?jīng)Q策，會(huì)遵循策略去制定一個(gè)財(cái)務(wù)計(jì)劃，而把情緒拋在之外。

技巧之14. 不要購(gòu)買那些最新版本的東西

最近，WalletHub的一項(xiàng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有20%的美國(guó)人認(rèn)為舉債購(gòu)買最新款iPhone是值得的。這種想法是愚蠢的。

所有東西都買最新版本，沒必要。

廣告和消費(fèi)文化迷惑你相信了這一點(diǎn)。他們?cè)噲D給你洗腦，讓你認(rèn)為，如果沒有最新版本的iPhone或最新款的運(yùn)動(dòng)鞋，你就不是一個(gè)酷孩子。你若真相信了，那才叫蠢。

如果你的iPhone運(yùn)行正常，就繼續(xù)使用吧。如果你的運(yùn)動(dòng)鞋看起來還比較完好，就繼續(xù)穿吧。認(rèn)為自己需要最新款的衣服或小玩意，會(huì)使你陷入一個(gè)陷阱，從而導(dǎo)致最快的資金短缺。千萬別這么干。

技巧之15. 建立一個(gè)適合自己的兼職體系

僅依賴于單一的收入流是危險(xiǎn)的。因?yàn)槟承┦虑闀?huì)完全超出你的控制，又沒有預(yù)警，你有可能會(huì)失去自己主要的收入來源。

無論是經(jīng)濟(jì)衰退，全球流行病，還是你工作的公司財(cái)務(wù)狀況一團(tuán)糟，都可能會(huì)導(dǎo)致你突然失去主要的收入來源。

這就是為什么我超級(jí)喜歡做兼職的原因。當(dāng)你有多種收入來源時(shí)，在財(cái)務(wù)上你會(huì)更加有安全感。以下一些兼職項(xiàng)目可以著手去做:

（1）創(chuàng)建內(nèi)容(在Medium上寫作，制作YouTube視頻，啟動(dòng)Substack時(shí)事通訊)

（2）創(chuàng)建數(shù)字產(chǎn)品(電子書、線上課程、模板、電子表格)

（3）自由職業(yè)(提供自己在諸如Fiverr、Upwork或99Designs等平臺(tái)上從事的主要工作中獲得的技能)

（4）物品易賣(我在Facebook Marketplace上免費(fèi)撿到家具，然后轉(zhuǎn)手賣出已賺了好幾百美元)

（5）輔導(dǎo)/咨詢(提供你在職業(yè)生涯中已經(jīng)獲得的知識(shí)，幫助其他人獲得特定的效果)

說到做兼職，我建議去選擇一個(gè)能發(fā)揮自己自然優(yōu)勢(shì)的職業(yè)。利用自己在職業(yè)生涯中已經(jīng)掌握的技能，快速地建立另一種收入來源途徑，它要比嘗試全新的東西來錢快得多。

技巧之16. 永遠(yuǎn)不要停止學(xué)習(xí)

都說，一個(gè)人學(xué)的越多，賺的也就越多。85%的百萬富翁每年讀的書超過24本，這并非是巧合。你學(xué)到的技能越多(尤其是高收入技能)，你就會(huì)變得更有價(jià)值。你變得越有價(jià)值，你賺的錢就越多。

現(xiàn)在，如果你特別想去學(xué)習(xí)更多的關(guān)于個(gè)人理財(cái)和投資的知識(shí)，我給你推薦以下這些書籍:

（1）伯頓·麥基爾所著《漫步華爾街》（A Random Walk Down Wall Street by Burton Malkiel）

（2）勞倫斯·坎寧安所著《沃倫·巴菲特文集》（The Essays of Warren Buffett by Lawrence Cunningham）

（3）羅伯特·清崎所著《富爸爸，窮爸爸》（Rich Dad, Poor Dad by Robert Kiyosaki）

（4）摩根·豪斯所著《金錢心理學(xué)》（The Psychology of Money by Morgan Housel）

（5）斯科特·里肯斯所著《玩火》（Playing With FIRE by Scott Rieckens）

技巧之17. 升級(jí)自己的社交圈

就像蒂姆·菲利斯（Tim Ferriss）說的，“你的水平是與你交往最多的五個(gè)人的平均值，所以，對(duì)于那個(gè)悲觀、沒有野心或無組織原則的朋友所造成的影響，不要低估?！?/p>

無論是你的朋友、家人還是伴侶，你的社交圈對(duì)你的理財(cái)習(xí)慣有著巨大的影響。他們對(duì)金錢的看法，會(huì)不知不覺地影響著你對(duì)金錢的認(rèn)識(shí)。

我不是說要拋棄社交圈里每個(gè)對(duì)理財(cái)有偏見的人?？墒?，要長(zhǎng)點(diǎn)心，留心自己大部分時(shí)間都和誰在一起。

要和那些有抱負(fù)、積極向上的人為伍，在心理、身體和經(jīng)濟(jì)上他們都能夠幫助你成長(zhǎng)，而不是(潛意識(shí)里)拖累你。

譯者：甜湯