金融行業(yè)嚴(yán)監(jiān)管仍在持續(xù)。據(jù)不完全統(tǒng)計，今年首月，銀保監(jiān)系統(tǒng)發(fā)布金融機構(gòu)罰單 1018張，其中，向保險業(yè)開出罰單近200張，合計罰金超4000萬元，罰單數(shù)量與罰金均有所增長。
高額度、高頻次的罰單，為金融業(yè)嚴(yán)監(jiān)管奠定了基調(diào)。在業(yè)內(nèi)人士看來，隨著嚴(yán)監(jiān)管逐步加強，對于保險機構(gòu)而言，合規(guī)經(jīng)營亦愈加重要。
多家機構(gòu)違規(guī)被罰
今年首月，多家保險機構(gòu)頻收罰單。以信泰人壽為例，信泰人壽山東分公司“人身保險新型產(chǎn)品回訪不符合監(jiān)管規(guī)定、編制虛假業(yè)務(wù)資料”;信泰人壽臨沂中心支公司“編制虛假財務(wù)資料、不配合監(jiān)管執(zhí)法”;信泰人壽大連分公司“銀保渠道虛列費用”，均受到處罰。
中華聯(lián)合財險亦收到多張罰單。如中華聯(lián)合財險合肥中心支公司“虛列業(yè)務(wù)及管理費、虛列中介渠道業(yè)務(wù)”;中華聯(lián)合財險深圳分公司“給予投保人保險合同約定以外的其他利益、財務(wù)數(shù)據(jù)不真實”等。
從保險機構(gòu)首月罰單來看，虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、提供虛假報告、虛列費用、給予投保人保險合同約定以外的利益、未嚴(yán)格執(zhí)行備案保險條款或費率等“常規(guī)”問題依然較為集中。
其中，銀保監(jiān)會發(fā)布罰單顯示，中信保誠人壽2017年至2019年8月，向部分客戶提供海外(境外)體檢服務(wù)，體檢相關(guān)費用包含往返機票、住宿、自由行和餐飲等，屬于向投保人、被保險人、受益人提供保險合同約定以外的其他利益，被處以罰款30萬元。
而安華農(nóng)業(yè)保險內(nèi)蒙古分公司、誠泰財產(chǎn)保險紅河中心支公司、年安保險銷售服務(wù)有限公司云南省分公司則因編制虛假財務(wù)資料或編制虛假資料受到處罰。
總體來看，在保險機構(gòu)首月罰單中，財險公司罰金規(guī)模高于壽險公司。而在財險公司罰單中，不少均涉及車險市場。1月25日，富邦財險等兩家財險公司收到廈門銀保監(jiān)局開出罰單，因拒絕和拖延承保車輛交強險，分別被處以罰款15萬元。
此外，營銷宣傳問題仍較為突出。罰單顯示，永達(dá)理保險經(jīng)紀(jì)有限公司廣東分公司“在保險業(yè)務(wù)活動中使用誤導(dǎo)用語欺騙投保人;隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況”，被處以罰款10萬元;某人壽云南分公司昆明中心支公司“唆使、誘導(dǎo)保險代理人違背誠信義務(wù)”，被警告并處罰款1萬元;曹冰晶“在銷售過程中存在錄制雙錄視頻時讓他人代替投保人出鏡的行為”，被警告并處五千元罰款。
合規(guī)經(jīng)營愈加重要
據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)，2021年全年處罰銀行保險機構(gòu)3870家次，處罰責(zé)任人員6005人次，罰沒26.99億元。高額度、高頻次的罰單，為金融業(yè)嚴(yán)監(jiān)管奠定了基調(diào)。在業(yè)內(nèi)人士看來，隨著嚴(yán)監(jiān)管逐步加強，對于保險機構(gòu)而言，合規(guī)經(jīng)營亦愈加重要。
近日，銀保監(jiān)會召開 2022年工作會議，強調(diào)加強金融消費者權(quán)益保護。要求嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)金融活動，嚴(yán)肅整治“代理退保”亂象。堅持金融業(yè)務(wù)持牌經(jīng)營規(guī)則，嚴(yán)厲打擊“無照駕駛”行為等。
記者注意到，今年以來，多家無證“保險中介”迎監(jiān)管重拳。其中，湖南康惠保險代理服務(wù)有限公司、湖南慧康城誠保險代理服務(wù)有限公司等兩家“有照無證”機構(gòu)被予以取締。從相關(guān)機構(gòu)開展的違法違規(guī)活動來看，普遍涉及引誘客戶“退保理財”。如非法機構(gòu)和不法人員冒充保險公司工作人員，以“保單分紅”“分紅升級”“贈送禮品”“售后服務(wù)”等名義聯(lián)系保險消費者，貶低消費者已購買的保險產(chǎn)品價值，誘導(dǎo)消費者辦理退?；蛘弑钨|(zhì)押，轉(zhuǎn)投其推薦的高收益“理財產(chǎn)品”等。
另一方面，去年以來，多地銀保監(jiān)局發(fā)布相關(guān)規(guī)定，持續(xù)加強保險銷售管理。包括深入推進人身保險銷售行為可回溯管理、全面啟動保險銷售從業(yè)人員分級管理、規(guī)范保險銷售人員處罰信息管理等。
如北京銀保監(jiān)局印發(fā)《北京保險機構(gòu)銷售人員處罰信息登記管理辦法的通知》，建立銷售人員“灰名單”制度，進一步完善銷售人員失信懲戒機制，營造“一處失信、處處受限”的規(guī)范從業(yè)氛圍，強化銷售人員準(zhǔn)入管理;河北銀保監(jiān)局在承德地區(qū)全面啟動保險銷售從業(yè)人員分級管理，督導(dǎo)各保險機構(gòu)落實好主體責(zé)任，加強招錄人員培訓(xùn)，嚴(yán)格定級考核標(biāo)準(zhǔn)，將營銷人員分級、保險產(chǎn)品分級與投保人購買能力緊密聯(lián)系起來，真正讓合適的人銷售合適的產(chǎn)品，做到銷售人員資質(zhì)與銷售產(chǎn)品授權(quán)相匹配。(本報記者 吉雪嬌)
