農(nóng)信社改制成農(nóng)村商業(yè)銀行的工作正在持續(xù)推進(jìn)。數(shù)據(jù)顯示，6月份已有8家農(nóng)商行獲批開業(yè)。農(nóng)信社改制的意義有哪些?改制過程中要如何防控風(fēng)險?

農(nóng)信社改革在不斷加快腳步，6月份，又有多家農(nóng)信社的改制獲得了新的進(jìn)展。

據(jù)銀保監(jiān)會官網(wǎng)顯示，月份過去的28天里開業(yè)獲批的銀行有10家，其中8家農(nóng)商行均是由農(nóng)信社改制而來。農(nóng)信社改制成農(nóng)村商業(yè)銀行的工作正在持續(xù)推進(jìn)。

6月份8家農(nóng)商行開業(yè)獲批復(fù)

據(jù)了解，月份開業(yè)的黑龍江樺南農(nóng)商行、青岡農(nóng)商行、木蘭農(nóng)商行、林口農(nóng)商行、云南劍川農(nóng)商行、巧家農(nóng)商行、勐海農(nóng)商行、河南平頂山鷹城農(nóng)商行8家農(nóng)商行的前身均是農(nóng)村信用社。完成股份制改革，預(yù)示著農(nóng)商行進(jìn)入到經(jīng)營管理與發(fā)展的新階段。

根據(jù)銀保監(jiān)會發(fā)布的數(shù)據(jù)，截至2019年末，我國共有農(nóng)商行1478家，占全部農(nóng)信機(jī)構(gòu)的66.34%。而2021年以來，已有22農(nóng)商行獲批開業(yè)。顯而易見，農(nóng)信社改制正在提速。

去年是農(nóng)信社改革的深化之年，在2019年12月中央經(jīng)濟(jì)工作會議上，已明確提出要深化農(nóng)村信用社改革。今年以來，農(nóng)信社改革的腳步也在不斷加快。

早在2003年6月，《國務(wù)院關(guān)于印發(fā)深化農(nóng)村信用社改革試點方案的通知》正式公布，新一輪農(nóng)信社全國改革試點開始。

在10多年的農(nóng)信社改制進(jìn)程中，從地域上來看取得了明顯的成果。在全國農(nóng)信系統(tǒng)中，北京、上海、天津、重慶4個直轄市和安徽、湖北、江蘇、山東、江西、湖南、廣東和青海8個省份農(nóng)信社改制成農(nóng)商行的任務(wù)已經(jīng)完成。

對農(nóng)信社改制提速的原因，零壹研究院院長于百程分析稱，農(nóng)信社是服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的主力軍。農(nóng)信社改制農(nóng)商行，建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度，明晰股權(quán)，引入新增資本，有利于提升業(yè)務(wù)競爭力防范金融風(fēng)險，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)。

農(nóng)信社改制意義深遠(yuǎn)

公開資料顯示，農(nóng)村信用社成立于20世紀(jì)50年代，通過社員之間的信用互助來解決生產(chǎn)生活中的融資需求。80年代后，農(nóng)信社成為中國農(nóng)業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)，在其領(lǐng)導(dǎo)下開展農(nóng)村金融業(yè)務(wù)。1996年8月，國務(wù)院頒發(fā)《關(guān)于農(nóng)村金融體制改革的決定》，明確農(nóng)村信用社與中國農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關(guān)系，轉(zhuǎn)而作為獨(dú)立法人經(jīng)營的金融機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)管理和金融監(jiān)管分別由縣聯(lián)社和中國人民銀行承擔(dān)，然后按合作制原則加以規(guī)范。

農(nóng)信社成立的最初目的就是籌集農(nóng)村閑散資金，為農(nóng)村、農(nóng)民、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)。央行秉承“農(nóng)民在資金上互幫互助”的原則在農(nóng)村的網(wǎng)點改制成農(nóng)信社，有能力的社員將閑散資金存到農(nóng)信社、有貸款需求的社員可以從農(nóng)信社申請貸款，這樣一來就盤活了農(nóng)村閑散資金。

但是，“社員之間的信用互助”也帶來了最直接的弊端，包括不良高企、產(chǎn)權(quán)不清、管理落后，經(jīng)營狀況堪憂等諸多問題。

諸多問題之下，農(nóng)信社改革成為必然。最早在2000年8月份，江蘇省開展了農(nóng)信社改革的試點工作，并于2001年9月組建了全國第一家省聯(lián)社——江蘇省農(nóng)村信用聯(lián)合社。2001年11月27日，張家港農(nóng)商銀行掛牌成立，成為全國首家在農(nóng)信社基礎(chǔ)上改制組建的農(nóng)商銀行。

多渠道防控農(nóng)信機(jī)構(gòu)各類風(fēng)險

在業(yè)內(nèi)人士看來，在改革的過程中，農(nóng)信社還面臨諸多新挑戰(zhàn)。應(yīng)采取切實有效的措施，建立長效機(jī)制，防范和化解農(nóng)信機(jī)構(gòu)各類風(fēng)險。各省應(yīng)根據(jù)實際情況，因地制宜選定具體改革路徑。

國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛曾發(fā)文表示，考慮到各省經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展水平不一、農(nóng)信體系的發(fā)展也存在較大差異，未來對于省聯(lián)社的改革，還需各省根據(jù)實際情況，因地制宜的選定省聯(lián)社的具體改革路徑，國家和監(jiān)管部門切勿對省聯(lián)社的改革施行“一刀切”政策。

曾剛補(bǔ)充道，無論采取何種路徑，省聯(lián)社改革都要保持與農(nóng)信機(jī)構(gòu)的改革方向相一致，即堅持市場化、法制化、企業(yè)化的改革方向，堅持農(nóng)信機(jī)構(gòu)服務(wù)三農(nóng)、保證縣域法人地位穩(wěn)定這一原則，同時要加大金融科技方面的投入和能力建設(shè)，全面提升農(nóng)信機(jī)構(gòu)的金融科技應(yīng)用水平和競爭能力，實現(xiàn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)大潮下農(nóng)信機(jī)構(gòu)健康、高效、可持續(xù)發(fā)展。

新網(wǎng)首席研究員、國家金融與發(fā)展實驗室特聘研究員董希淼認(rèn)為，應(yīng)從三個方面提升農(nóng)商行治理能力：“第一是加快省聯(lián)社體制改革。對多數(shù)省區(qū)而言，建議采用省農(nóng)商聯(lián)合銀行模式。在這種模式下，省聯(lián)社改制成為省農(nóng)商聯(lián)合銀行，同時保持縣域法人地位不變。省農(nóng)商聯(lián)合銀行作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，由農(nóng)商行(農(nóng)合行、農(nóng)信社)入股，承接原省聯(lián)社職能并承擔(dān)部分經(jīng)營功能，可牽頭成立科技服務(wù)子公司，申請金融業(yè)務(wù)資質(zhì)和牌照(如理財子公司牌照);第二是提升農(nóng)商行治理能力。加強(qiáng)股東資質(zhì)管理，優(yōu)化股東結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)董監(jiān)事會建設(shè)，強(qiáng)化監(jiān)事會監(jiān)督作用，加強(qiáng)關(guān)聯(lián)交易管理。發(fā)揮董事會關(guān)聯(lián)交易委員會及監(jiān)事會等作用，嚴(yán)格約束股東行為，對關(guān)聯(lián)交易加強(qiáng)審計，提升信息披露透明度，將不規(guī)范的關(guān)聯(lián)貸款拒之門外;第三是多渠道防控各類風(fēng)險。在改革過程中，應(yīng)采取切實有效的措施，建立長效機(jī)制，防范和化解農(nóng)信機(jī)構(gòu)各類風(fēng)險。”

“農(nóng)信機(jī)構(gòu)還要積極適應(yīng)并全方位應(yīng)用金融科技，在改革中加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐。金融科技是金融業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵變量。在改制或上市過程中，還可以適當(dāng)引入金融科技公司作為農(nóng)商行戰(zhàn)略投資者，以股權(quán)為紐帶加強(qiáng)金融科技深度合作與應(yīng)用。”董希淼表示。(孟俊蓮?fù)鯐栽?