近來，正值奮斗的年輕人，開始提前40年設(shè)想自己如何老去。
根據(jù)騰訊與清華大學(xué)發(fā)布的《國(guó)人養(yǎng)老準(zhǔn)備報(bào)告》顯示，超七成的90后已開始考慮養(yǎng)老?！皾u進(jìn)式延遲退休”不斷引發(fā)熱議，人口首次出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，讓踏入婚姻越來越難的年輕人，開始重新思考人生的意義，如何妥善安置自己的晚年生活，他們開始這一重大人生課題。
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“要做最壞的打算。”
在深圳做保險(xiǎn)經(jīng)理人的馬慧表示，在延遲退休政策和疫情影響下，近幾年她經(jīng)常會(huì)接觸到90、00后為了高收益的儲(chǔ)蓄和有保障的養(yǎng)老生活找她咨詢，咨詢?nèi)藬?shù)大約占客戶總數(shù)的1/10。
年紀(jì)不過29歲的陳薇給自己制定了詳細(xì)的養(yǎng)老規(guī)劃：存款、買房、買保險(xiǎn)，和小輩處好關(guān)系。她在相親市場(chǎng)高不成低不就的尷尬中，意識(shí)到了自己不婚不育的可能，在日本留學(xué)時(shí)看到鄰居婆婆老無(wú)所依的處境，讓她覺得計(jì)劃養(yǎng)老這件事迫在眉睫。
考慮辭職的時(shí)候，租住在深圳城中村的柴林林便也開始考慮養(yǎng)老城市。和大多數(shù)年輕人一樣，小柴認(rèn)為，養(yǎng)老的含義是“有時(shí)間做自己想做的事”。
大多數(shù)年輕人將想象中的理想生活投射進(jìn)養(yǎng)老規(guī)劃中，更著眼于“養(yǎng)”，而非“老”。一半是妥協(xié)，一半是期待。在生活理念和價(jià)值取向持續(xù)流動(dòng)的現(xiàn)在，“養(yǎng)兒防老”，退休金養(yǎng)老的模式不完全能承載年輕人的養(yǎng)老構(gòu)想。
開始有90后探索更多可能，陳雨和朋友合資買下重慶市郊的頂樓復(fù)式一起養(yǎng)老，房子大部分時(shí)間可以曬到太陽(yáng)，這是她們最滿意的地方。連欣欣則已經(jīng)和朋友在大理小院里住了一年多，和睦自在，她們覺得“這應(yīng)該是可以延續(xù)的養(yǎng)老生活”。
存錢，幾乎是每一個(gè)開始考慮養(yǎng)老的年輕人的核心思路。在外企工作的陳薇會(huì)給剛工作的年輕人建議：“從儲(chǔ)蓄開始，一定要存錢，存多存少都要存”。
1994年出生的陳薇，自記事以來，父母就經(jīng)常爭(zhēng)吵，“小則對(duì)罵，大則打碎茶幾，掀翻桌子，拿著菜刀”。在父母分開之后，她們?cè)阪?zhèn)上僅有一套房，積蓄幾乎為零。
離婚之后，母親在工地拉磚搬煤，“爬上六七層樓高的吊車作業(yè)，為了一天能賺200元”，她會(huì)跟陳薇說“爸爸不要你和姐姐了”“如果你不努力，媽媽這一生就沒意思了”，也會(huì)強(qiáng)調(diào)，要給自己安全感，要自己保護(hù)自己。
“原生家庭讓我對(duì)婚姻從根本上失望”，缺乏安全感，與獨(dú)立相伴而生，一定程度上讓陳薇習(xí)慣性地未雨綢繆。畢業(yè)后，她想著“養(yǎng)老首先要有一套房子”，于是她選擇上國(guó)際郵輪工作三年。
大海翻滾，語(yǔ)言不通，陳薇處于一種“非常寂寞的狀態(tài)”。回國(guó)后，她花34萬(wàn)元全款買下了一間30多平米的一居室，花1萬(wàn)元簡(jiǎn)單裝修，計(jì)劃先自住，之后可以出租。房間布局簡(jiǎn)單，進(jìn)門是儲(chǔ)物柜，主體是一張床，一張沙發(fā)，一張書桌和一架電子鋼琴，墻上掛著一些自己畫的畫，簡(jiǎn)單的生活從這個(gè)小空間延展開來。
▲圖：陳薇獨(dú)居的家
陳薇自言物欲很低，幾乎不外食和點(diǎn)外賣。吃公司食堂，與朋友約飯也會(huì)控制在一月一次，一次1000元左右，通勤費(fèi)也限制在100元以內(nèi)。算上水電、衣物等花費(fèi)，陳薇細(xì)數(shù)她的支出情況，一個(gè)月生活費(fèi)可以在2000元以內(nèi)。加之年末給家人發(fā)紅包的幾千元，一年下來，支出區(qū)間在3～3.5萬(wàn)元。
在社交平臺(tái)發(fā)布的養(yǎng)老規(guī)劃視頻里，她提到，因?yàn)楦改缚颗Π资制鸺?，有了房產(chǎn)和儲(chǔ)蓄，所以大概率不需要自己來養(yǎng)老，這是她規(guī)劃自己養(yǎng)老的前提之一。她的目標(biāo)是，盡快存夠100萬(wàn)，她依照fire （財(cái)務(wù)獨(dú)立，提早退休） 運(yùn)動(dòng)里的核心法則，以后可以過上自己想過的生活。
目前，陳薇的存款也在如期增長(zhǎng)，每月公積金2400元，社保約1500元，到手工資約6000元。加上周末兼職和投資理財(cái)，一個(gè)月有一萬(wàn)元左右的收入。在這樣的收支情況下，2021年和2022年，陳薇的存款增加了8萬(wàn)元和11萬(wàn)元。
而談及自己的老年生活，她坦承，自己或許會(huì)不婚不育。因?yàn)榧揖硨W(xué)歷普通，有身高和年齡的“明顯缺點(diǎn)”，在相親市場(chǎng)她只能劃分到C類。往AB類找，找不到，找CD類，不如自己過。這也成為她盡早籌備養(yǎng)老的驅(qū)動(dòng)力之一。
當(dāng)然，她更遠(yuǎn)大的目標(biāo)，是盡快存夠100萬(wàn)。
近年來，“組團(tuán)養(yǎng)老”“和閨蜜養(yǎng)老”時(shí)常被提起，大家向往與熟識(shí)的好友同住，共同租下或者購(gòu)置一套居住面積稍大，功能完整的房屋，互相陪伴照應(yīng)。
而25歲的朱月則提前實(shí)現(xiàn)了這種“向往的生活”。只不過這種生活是花45萬(wàn)元租來的。
朱月租住的小院坐落在大理古城和洱海龍龕碼頭之間的村落里，村里外地人只有幾戶，“大家都相互認(rèn)識(shí)”。因?yàn)檎咭?guī)定不準(zhǔn)民居拆建，所以小院保持著古樸模樣。這恰好是第一眼吸引朱月和朋友們的原因。
小院的水泥地縫間露出線條狀的青苔，房屋里外寬敞，中間是一棵枝葉繁茂的梨樹，還有一個(gè)外置的樓梯和一個(gè)石磚制成的洗碗池。“起初我們對(duì)院子沒有想象，但看到圖紙的時(shí)候，覺得就是它了”，朱月欣喜地介紹道。
本來是和朋友來大理小住，但因?yàn)閷?shí)現(xiàn)了兼顧工作生活的狀態(tài)，讓她們決定定居下來，隨后其他兩位朋友聞?dòng)嵹s來，一起租下了小院，一年3萬(wàn)多的租金，長(zhǎng)租15年。
但她們的養(yǎng)老生活，并非躺平療養(yǎng)式，而是自由地支配時(shí)間，實(shí)現(xiàn)工作和生活相對(duì)平衡，是一種自在舒適的生活狀態(tài)。
▲圖：朱月和閨蜜在大理的家
入住之前，四人一起對(duì)小院進(jìn)行了布置，重點(diǎn)改造了廁所?！皟砷g廁所是整個(gè)家最現(xiàn)代化的地方”，大理的民居多用太陽(yáng)能熱水器，她們加裝了電熱水器和浴霸，能滿足不同人對(duì)沐浴的要求。四個(gè)人和裝修師傅一起攪拌水泥砌墻，搬磚，去二手市場(chǎng)淘回家具。事關(guān)這個(gè)家的每一個(gè)決定，都可以自然地討論，然后落地實(shí)施。
平時(shí)各忙各的，有空就一起在小院的樹下喝茶，還可以請(qǐng)朋友來家里吃柴火飯。村里種萵筍多，她們就撿來炒。大家靠線上工作、創(chuàng)業(yè)擺攤和出租房間賺錢，房屋租金和共同使用的各項(xiàng)花銷平攤。在朱月和朋友們看來，如果收支平衡，現(xiàn)在的養(yǎng)老生活是可持續(xù)的。
但對(duì)于她們來說，隱憂也同時(shí)存在。“組團(tuán)養(yǎng)老”的明顯弊端在于，所享權(quán)益與退出機(jī)制的不明確。比如中途退出如何分配資金？房東收回房屋時(shí)該如何處理？同住人對(duì)房屋的使用權(quán)和所屬權(quán)如何認(rèn)定？問題似乎是橫亙眼前的，不過朱月默契地和朋友們達(dá)成共識(shí)：活在當(dāng)下。對(duì)于她們來說，如何賺更多的錢以支撐未來可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)和父母養(yǎng)老問題，更是當(dāng)務(wù)之急。
但在一切還未發(fā)生之前，“做好眼前的事”。
過年時(shí)，她們?cè)陂T口貼上自己寫的春聯(lián)，橫批是“大理有個(gè)家”。對(duì)于朱月來說，能更包容地生活在一起，是因?yàn)榇蠹視?huì)把對(duì)方當(dāng)作家人，而不是朋友。“我對(duì)現(xiàn)在的生活很滿意，是我理想中的狀態(tài)”。但同時(shí)，這個(gè)家也是流動(dòng)的，大家可以因?yàn)榻Y(jié)婚、照顧父母或是工作選擇離開，又選擇回來。如果到了暮年，大家又成了一個(gè)人，那順其自然地重聚，也會(huì)是很好的結(jié)局。
28歲的柴敏辭職后，租住在深圳城中村的她開始考慮自己的養(yǎng)老問題。在996和城中村無(wú)法安放自己的生活，所以她需要找到另一種生活節(jié)奏。
她也曾嘗試到小城市尋找答案。在惠州，她穿著吊帶行走，受到了無(wú)時(shí)不在的凝視；在遵義，她坐在朋友頂樓陽(yáng)臺(tái)上，嗅著桂花香，看著滿天繁星，感受到了高濃度的幸福，這確實(shí)是理想的養(yǎng)老狀態(tài)，但對(duì)于自由職業(yè)的她來說，似乎又少了一些工作條件。
一番周折之后，柴敏最終選擇回到深圳，她說，在深圳找一處節(jié)奏稍慢的市郊，賺錢，和愛的人待在一起，“有時(shí)間做自己想做的事，就是理想的養(yǎng)老生活?！?/strong>
和柴敏一樣，林楠和同住四年的室友決定一起買房養(yǎng)老。之前的房子沒有陽(yáng)光，她們希望能找一個(gè)更寬敞，能曬到太陽(yáng)的房子。在一起考察了三、四個(gè)樓盤后，相中了市郊的頂樓復(fù)式，200平米。
因?yàn)橘J款手續(xù)等問題，林楠和朋友兩人約定房產(chǎn)證寫大貓的名字，之后再去公證一人一半。房款不是個(gè)小數(shù)目，大貓?zhí)寡?，買房需要建立在信任且持續(xù)的關(guān)系基礎(chǔ)上，不一定適合每個(gè)人。
▲圖：林楠買的毛坯房
如何制定清晰的未來規(guī)劃，收入、存儲(chǔ)如何，如何面對(duì)未來的不確定性，當(dāng)下年輕人對(duì)養(yǎng)老生活的規(guī)劃，只是投射了對(duì)理想生活的幻想，只有“養(yǎng)”，卻不談“老”。聊及未來可能行動(dòng)不便甚至重病在床的處境時(shí)，該如何“妥善安置”老去的自己，他們顯然還沒有做好萬(wàn)全的準(zhǔn)備。
一位00后直言，現(xiàn)在可能剛開始考慮作為獨(dú)生子女一代如何贍養(yǎng)父母的問題，對(duì)于父母如果重病了該怎么辦，都毫無(wú)頭緒甚至不敢多想。
獨(dú)生女葉舟在社交平臺(tái)講述自己的困境，父母約55歲，沒有經(jīng)濟(jì)來源，月薪5000多的她需要承擔(dān)父母的生活費(fèi)和醫(yī)藥費(fèi)約2000多元，加之一起住的房租開支和日常花銷，一個(gè)月下來很難有結(jié)余。
想買房和擔(dān)心母親生病，兩座“大山”壓得她時(shí)常喘不過氣。
而對(duì)于中產(chǎn)上下的年輕人來說，自己或者父母住進(jìn)養(yǎng)老院似乎是一個(gè)主流選擇，85后馬慧給自己備置了增額終身壽，一年交5～10萬(wàn)元，交齊10～20年，在約定的退休年限如55周歲，之后每月拿5千～1萬(wàn)元。保險(xiǎn)和養(yǎng)老院會(huì)捆綁銷售，繳齊保額后，贈(zèng)送一個(gè)入住養(yǎng)老院名額。這個(gè)名額可以給家中老人，或者留著自用。
這段時(shí)間，她還開始思考如何給3歲的兒子養(yǎng)老，她想讓兒子能早點(diǎn)退休并且每月有1萬(wàn)元的養(yǎng)老金，怎么配置保險(xiǎn)比較合適是她正在思考的。
她用社交平臺(tái)上計(jì)算退休年齡的模擬器，推算出自己可能要到62歲退休，“很難想象到我兒子這一代，要到什么時(shí)候才能退休”，再加之，老齡化帶來的問題是，工作的年輕人減少，養(yǎng)老資金池的縮水，分到個(gè)體的退休金必然縮減，“單一的養(yǎng)老金體系也許不能保證體面甚至正常的生活水平了”。她提到，大家往往容易忽視時(shí)間這一要素，如果更早地規(guī)劃投入，則意味著平均下來，每年的本金壓力會(huì)相應(yīng)降低。
這與陳薇籌備養(yǎng)老的想法不謀而合。陳薇在留學(xué)日本時(shí)清晰看到老齡化和少子化的社會(huì)面貌，新一代的“平成廢柴” （泛指喪文化的一代） 和嬰兒潮后的大量老年人出現(xiàn)在同一個(gè)社會(huì)時(shí)空中，老無(wú)所依成為常態(tài)，出租車司機(jī)或是餐廳的服務(wù)員與不少是年過60甚至是80歲的白發(fā)老人。
聯(lián)想到自己暮年老矣的畫面，陳薇驚嘆，“我老了以后不能這樣，我要和弟弟妹妹搞好關(guān)系”，陳薇想著，到時(shí)候，起碼能用財(cái)產(chǎn)換取小輩的一些關(guān)照和后事料理。
她也期待，90、00后這一代老去時(shí)，會(huì)有更完善更普及的養(yǎng)老社區(qū)，或是居家療養(yǎng)的條件也可以成熟，她可以坐在家里看書、畫畫度日。
幾乎每一位聊天對(duì)象都希望“有保障地養(yǎng)老，有尊嚴(yán)地老去。”END
（備注：文中人物均為化名）
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