為化解中小企業(yè)融資難、融資貴這一難題,供應(yīng)鏈金融作為將供應(yīng)鏈商流、物流、信息流與資金流緊密結(jié)合的一種全新產(chǎn)融創(chuàng)新模式得到了迅猛發(fā)展。尤其是金融科技的引入,為供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)生態(tài)的重構(gòu)優(yōu)化注入了新的“活水”。

中金支付打造的快消品行業(yè)供應(yīng)鏈金融解決方案借助云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等新技術(shù),從產(chǎn)品設(shè)計(jì)、優(yōu)化流程、解決問(wèn)題等業(yè)務(wù)層面進(jìn)行創(chuàng)新,化解快消品行業(yè)需求痛點(diǎn),提升服務(wù)效率,強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控,助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效。

金融科技加速供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新

近年來(lái),國(guó)家出臺(tái)了多項(xiàng)政策鼓勵(lì)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展,2021年政府工作報(bào)告更是首次單獨(dú)提及“創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式”,這意味著供應(yīng)鏈金融在解決供應(yīng)鏈鏈條上企業(yè)融資問(wèn)題等方面的作用進(jìn)一步得到認(rèn)可和扶持,成為我國(guó)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、扶持中小企業(yè)的重要抓手。

供應(yīng)鏈金融是基于交易過(guò)程向核心企業(yè)和其上下游相關(guān)企業(yè)提供的綜合金融服務(wù),該模式突破了傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)受理調(diào)查和審批等諸多限制,創(chuàng)新了融資方式。

過(guò)去,供應(yīng)鏈金融存在諸多弊端。在傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融融資過(guò)程中,金融機(jī)構(gòu)一般通過(guò)線下掌握的訂單、發(fā)票等交易信息,確定中小企業(yè)的信用狀況,同時(shí)通過(guò)跟蹤、監(jiān)控相關(guān)的物流、資金等信息狀況,從而確定是否貸款以及貸款金額。這種操作模式,不僅效率低,而且數(shù)據(jù)的真實(shí)性也通常難以考證。如今,傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融通過(guò)金融科技的賦能,已成為金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)重點(diǎn)關(guān)注和大力發(fā)展的領(lǐng)域。

創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融的重點(diǎn)就在于線上化、數(shù)據(jù)化和智能化:一方面要實(shí)現(xiàn)信息對(duì)稱,協(xié)調(diào)上下游運(yùn)營(yíng);另一方面要整合數(shù)據(jù),降低供應(yīng)鏈金融的交易成本。而融合云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等金融科技的現(xiàn)代供應(yīng)鏈金融模式可以顯著提升交易系統(tǒng)的安全性、準(zhǔn)確性與運(yùn)營(yíng)效率。

該模式利用物聯(lián)網(wǎng)的傳感、定位、導(dǎo)航以及云計(jì)算等技術(shù),實(shí)現(xiàn)將供應(yīng)鏈企業(yè)間交易過(guò)程實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)化與可視化;運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈技術(shù),通過(guò)對(duì)供應(yīng)鏈關(guān)聯(lián)企業(yè)、市場(chǎng)數(shù)據(jù)以及宏觀、金融、行業(yè)等信息數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè),提高信息透明度和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)與評(píng)估的準(zhǔn)確性,也增強(qiáng)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

中金支付創(chuàng)新打造的快消品行業(yè)供應(yīng)鏈金融解決方案就是通過(guò)金融科技的應(yīng)用,實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈各參與方的跨界連接,使供應(yīng)鏈金融服務(wù)穩(wěn)步嵌入交易、物流等供應(yīng)鏈各個(gè)流程環(huán)節(jié)中,與供應(yīng)鏈交易和管理實(shí)現(xiàn)深度融合。

中金支付供應(yīng)鏈金融賦能快消品產(chǎn)業(yè)升級(jí)

“創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式”意味著供應(yīng)鏈金融將應(yīng)用到更加廣闊的產(chǎn)業(yè)空間里去,進(jìn)而提升產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)之間協(xié)同效率,提高企業(yè)財(cái)務(wù)價(jià)值和服務(wù)客戶能力。而金融科技的迅猛發(fā)展為市場(chǎng)效率的持續(xù)提高創(chuàng)造了良好的環(huán)境,涌現(xiàn)出了一批創(chuàng)新性的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。

作為一家專業(yè)從事互聯(lián)網(wǎng)支付的第三方支付機(jī)構(gòu),中金支付近年來(lái)積極順應(yīng)時(shí)代浪潮,對(duì)金融科技視角下的供應(yīng)鏈金融服務(wù)進(jìn)行了一系列探索。以快消品行業(yè)為例,在傳統(tǒng)快消品鏈路下,企業(yè)從產(chǎn)品的生產(chǎn)加工,到物流運(yùn)輸,直到營(yíng)銷(xiāo)售賣(mài)及售后一系列步驟中,由于數(shù)據(jù)無(wú)法留存、追蹤或打通,無(wú)論是企業(yè)內(nèi)部的管理與流程效率,還是外部來(lái)自消費(fèi)者或客戶端的反饋和信息,都缺乏有效的分析和協(xié)同提升,同時(shí)也存在優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈管理的問(wèn)題,因此在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式下,采購(gòu)端、生產(chǎn)端、銷(xiāo)售端、營(yíng)銷(xiāo)端各個(gè)環(huán)節(jié)均有痛點(diǎn)。

面對(duì)快消品行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈資金需求、資金管理需求、下沉市場(chǎng)數(shù)字化支付需求以及數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)需求等四大市場(chǎng)需求,中金支付利用自身不同場(chǎng)景下的先入優(yōu)勢(shì),憑借對(duì)行業(yè)特性的了解,將“數(shù)據(jù)+風(fēng)控”有機(jī)結(jié)合,創(chuàng)新性的搭建出“2+1”兩橫一縱快消品解決方案體系:“一橫”是整合多方位先進(jìn)技術(shù),融合發(fā)展,打造一流“技術(shù)棧”,包括云計(jì)算、區(qū)塊鏈、安全技術(shù)、圖像識(shí)別、大數(shù)據(jù)技術(shù)、生物識(shí)別、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等在內(nèi)的數(shù)字底座;“二橫”是跨多業(yè)務(wù)品類供應(yīng)鏈金融支持,打造立足市場(chǎng)的“一體化解決方案”,包括提供簽約認(rèn)證、風(fēng)險(xiǎn)模型、產(chǎn)業(yè)鏈支付等金融科技基礎(chǔ)能力和應(yīng)收賬款融資、保理融資、電子債權(quán)憑證、訂單融資、采購(gòu)融資等場(chǎng)景應(yīng)用;“一縱”則是包含貫穿生命周期的咨詢服務(wù)、解決方案、運(yùn)營(yíng)服務(wù)、生態(tài)服務(wù)等。

在金融科技的加持下,中金支付打造的快消品行業(yè)解決方案能夠使信息流、資金流、商流、物流形成互聯(lián)互通的狀態(tài),不僅降低了供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn),也讓資金供需雙方實(shí)現(xiàn)了高效對(duì)接。目前已成功為伊利集團(tuán)、徽商銀行等大型產(chǎn)業(yè)集團(tuán)及金融機(jī)構(gòu)的供應(yīng)鏈金融整體業(yè)務(wù)提供咨詢服務(wù),并進(jìn)而為其實(shí)施落地平臺(tái)建設(shè)。

中金支付在深度融合市場(chǎng)需求下,不斷從產(chǎn)品設(shè)計(jì)、流程優(yōu)化、技術(shù)迭代等層面去創(chuàng)新,形成了具有自身特色的供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式。未來(lái),中金支付將進(jìn)一步發(fā)揮場(chǎng)景化、定制化的金融科技服務(wù)能力,為各行業(yè)提供高效、安全的供應(yīng)鏈金融服務(wù),積極為推動(dòng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)和振興實(shí)體經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)力量。

免責(zé)聲明：市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買(mǎi)賣(mài)依據(jù)。

關(guān)鍵詞： 中金支 新快消 實(shí)體經(jīng)濟(jì)