6月伊始，電商“6·18”年中大促正式啟動(dòng)。各類琳瑯滿目的優(yōu)惠活動(dòng)，讓消費(fèi)者開啟了“買買買”模式。對(duì)此，保險(xiǎn)人士建議，消費(fèi)者在網(wǎng)購時(shí)，可按照自身需求投保消費(fèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，以獲得更好的購物體驗(yàn)。

同時(shí)，部分保險(xiǎn)公司推出線上活動(dòng)，給出保險(xiǎn)產(chǎn)品保費(fèi)限時(shí)折扣等優(yōu)惠。“消費(fèi)者通過線上渠道辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，需認(rèn)真閱讀產(chǎn)品條款，重點(diǎn)關(guān)注條款內(nèi)容和服務(wù)保障，選購條款清晰、適合自身的保險(xiǎn)產(chǎn)品。”上述保險(xiǎn)人士表示。

消費(fèi)保險(xiǎn)按需投保提升購物體驗(yàn)

運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)、延長保、碎屏保、意外保、品質(zhì)保……電商大促期間，各類消費(fèi)保險(xiǎn)保障已成為不少電商平臺(tái)“標(biāo)配”。

其中，對(duì)于消費(fèi)者而言，退換運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)由于投保便捷、保費(fèi)低廉、理賠率高，成為網(wǎng)購時(shí)最常遇到的消費(fèi)保險(xiǎn)種類。據(jù)中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)，2020年其他險(xiǎn)(主要包括退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn))為互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中前三險(xiǎn)種之一。在各類熱銷產(chǎn)品中，退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)承保保單數(shù)量最高，保費(fèi)收入呈現(xiàn)持續(xù)較快增長態(tài)勢。

退換運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)可在買賣雙方產(chǎn)生退貨請(qǐng)求時(shí)，根據(jù)合同約定對(duì)發(fā)生退貨時(shí)的單程退貨運(yùn)費(fèi)承擔(dān)賠付責(zé)任。不過，在實(shí)際理賠時(shí)，可能出現(xiàn)運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)理賠金額與實(shí)際支付運(yùn)費(fèi)不一致等情況。

那么，在自行投保退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)時(shí)，消費(fèi)者應(yīng)留意哪些問題?對(duì)此，保險(xiǎn)人士表示，首先應(yīng)了解購買需求，可根據(jù)選購商品理性判斷是否具有退換貨風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，由于退換運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)的保費(fèi)與實(shí)際訂單內(nèi)容、消費(fèi)者等掛鉤，理賠額度根據(jù)買家的收貨地與賣家退貨地之間的距離來判斷賠付額度。消費(fèi)者可通過計(jì)算實(shí)際保費(fèi)與理賠金額的差價(jià)，以及理賠金額是否覆蓋實(shí)際運(yùn)費(fèi)，選擇是否購買。此外，還應(yīng)明確保險(xiǎn)責(zé)任范圍，以避免出現(xiàn)合同約定的免責(zé)情況。

除退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)外，目前質(zhì)量保障類與價(jià)格保障類保險(xiǎn)也是消費(fèi)者較為關(guān)注的，如手機(jī)碎屏險(xiǎn)等。另一方面，電商大促期間，消費(fèi)者使用“線上交易”頻率較高，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)也隨之增加，對(duì)此，賬戶安全險(xiǎn)產(chǎn)品亦受到關(guān)注。總體來看，消費(fèi)者在網(wǎng)購時(shí)，可按照自身需求投保消費(fèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，以獲得更好的購物體驗(yàn)。

網(wǎng)購保險(xiǎn)關(guān)注產(chǎn)品條款和服務(wù)保障

在依托電商平臺(tái)大促節(jié)點(diǎn)，推動(dòng)相關(guān)場景下消費(fèi)保險(xiǎn)發(fā)展的同時(shí)，部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)亦選擇抓住這一營銷機(jī)遇，推出線上促銷活動(dòng)。

記者注意到，截至目前，已有部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)啟動(dòng)今年“6·18”活動(dòng)。如某保險(xiǎn)公司在6月1日-20日期間推出“集‘惠’6·18，為愛加‘保’”活動(dòng)，對(duì)百萬醫(yī)療保險(xiǎn)、老人骨折意外險(xiǎn)、家庭成員責(zé)任險(xiǎn)、駕乘人員意外傷害保險(xiǎn)等產(chǎn)品保費(fèi)設(shè)置了限時(shí)折扣。

總體來看，對(duì)部分消費(fèi)型保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行價(jià)格調(diào)整，進(jìn)行折扣營銷，是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)搶灘電商大促的“慣例”。而相較于去年保費(fèi)“5折起”，今年優(yōu)惠力度方面有所下調(diào)，保費(fèi)折扣多在88折-9折。

隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場的持續(xù)發(fā)展，保險(xiǎn)產(chǎn)品及消費(fèi)者呈現(xiàn)更多樣、更細(xì)分的態(tài)勢，相應(yīng)消費(fèi)行為也產(chǎn)生變化。對(duì)于消費(fèi)者而言，該如何防范投保環(huán)節(jié)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，選購適合自己的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)?

“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)需投保人通過保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員提供的保險(xiǎn)產(chǎn)品投保鏈接自行完成投保，要求投保人對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品、條款有一定理解和獨(dú)立判斷能力，因此在投保過程中要合理評(píng)估自身保險(xiǎn)需求，優(yōu)先選擇形態(tài)簡單、條款簡潔、責(zé)任清晰、售后服務(wù)有保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品。”重慶銀保監(jiān)局提醒保險(xiǎn)消費(fèi)者。

具體來看，在投保前，消費(fèi)者必須認(rèn)真研讀保險(xiǎn)合同條款，尤其是產(chǎn)品保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除等重要條款，分清產(chǎn)品類型、保險(xiǎn)保障期限、繳費(fèi)期限、不按期繳費(fèi)或提前退保的后果等，并結(jié)合自身需求評(píng)估判斷是否需要購買，切勿片面聽信保險(xiǎn)從業(yè)人員口頭推薦或承諾、網(wǎng)絡(luò)營銷宣傳。“部分經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在消費(fèi)者所在地?zé)o分支機(jī)構(gòu)，服務(wù)流程可能無法完全通過線上實(shí)現(xiàn)，影響后期服務(wù)體驗(yàn)，消費(fèi)者需加以關(guān)注。”