春招已至，又到了大批應(yīng)屆生為找工作頭禿的季節(jié)了。
銀行業(yè)，一度是長輩口中的就業(yè)神話：工作體面、業(yè)務(wù)穩(wěn)定、事少錢多。但近幾年，想進(jìn)銀行工作的年輕人卻屢屢被勸退。
有 3.5 萬銀行工作者，在微博超話“今天你從銀行辭職了嗎”現(xiàn)身說法。他們戲稱彼此為“獄友”，曾經(jīng)擠破了頭也要進(jìn)，如今卻想著逃離。
讓人艷羨的“金飯碗”銀行業(yè)，到底還香嗎？
2022 年，應(yīng)屆畢業(yè)生人數(shù)毫無意外再創(chuàng)新高。教育部預(yù)計(jì)，2022 年度高校畢業(yè)生人數(shù)將達(dá)到 1076 萬人，比上年增長 167 萬 [1]。
每一年都被稱為“史上最難畢業(yè)季”，而競(jìng)爭(zhēng)最激烈的，莫過于財(cái)經(jīng)類專業(yè)。從《中國教育統(tǒng)計(jì)年鑒》公布的數(shù)據(jù)來看，2018 - 2020 年，財(cái)經(jīng)類畢業(yè)生都維持在百萬以上。
財(cái)經(jīng)類專業(yè)不僅人多，學(xué)霸也扎堆。高考報(bào)志愿，有“錢途”的財(cái)經(jīng)類專業(yè)是當(dāng)之無愧的“頂流”，吸引了最多的高考狀元 [2]，競(jìng)爭(zhēng)賽道格外擁擠。
財(cái)經(jīng)類專業(yè)每年為金融圈輸送百萬人才，但根據(jù)新財(cái)富的測(cè)算，銀行、證券、基金業(yè)作為金融圈就業(yè)三大行業(yè)，平均每年的就業(yè)增量還不到 15 萬 [3]。
銀行業(yè)作為金融圈的“中流砥柱”，崗位同樣狼多肉少。
根據(jù)智聯(lián)招聘統(tǒng)計(jì)的招聘需求規(guī)模，2020 年 1 月 1 日至 2021 年 3 月 5 日的統(tǒng)計(jì)周期內(nèi)，銀行招聘需求占比僅為 18.1%，要遠(yuǎn)低于保險(xiǎn)業(yè)、基金/證券/期貨/投資行業(yè) [4]。
銀行到底有多“卷”？以建設(shè)銀行為例，2018 年校招，16.9 萬人競(jìng)爭(zhēng) 1.3 萬個(gè)崗位，報(bào)錄比高達(dá) 13:1 [5][6]。
報(bào)考人數(shù)眾多，競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手能力強(qiáng)勁，進(jìn)銀行的門檻也水漲船高?！半p非”學(xué)生想聽大銀行的宣講會(huì)，甚至需要打車去十幾公里外的名牌大學(xué)旁聽 [7]。而在一些總行，招聘名單里也是清一色的名校學(xué)子和海歸碩士。
激烈的競(jìng)爭(zhēng)下，許多人還沒到筆試、面試，就先在網(wǎng)申階段被刷。
簡(jiǎn)歷通過后，筆試和面試才是難關(guān)。我們統(tǒng)計(jì)了微博上關(guān)于銀行筆試相關(guān)的發(fā)帖，大家倒苦水最多的，是題量太大。
筆試動(dòng)輒兩三小時(shí)起步，仿佛是站柜臺(tái)憋尿的實(shí)戰(zhàn)演練。時(shí)間雖長，但依然不夠用。比如 2021 年某大行秋招的金融綜合類考試，要求考生在 180 分鐘內(nèi)完成 297 道題目，相當(dāng)于平均每題只有 36 秒的時(shí)間作答 [8]。
數(shù)年寒窗苦讀、修煉專業(yè)知識(shí)只是敲門磚。如今的銀行考試，更重視考察綜合素質(zhì)了。
不少金融學(xué)子吐槽銀行筆試考題范圍網(wǎng)羅了天體物理、高等數(shù)學(xué)、世界歷史等各個(gè)學(xué)科，感覺像考了一本百科全書。想要拿高分，“上知天文下通地理”都未必夠用，難怪有考生哭訴：“感覺招的是中科院儲(chǔ)備院士。” [8]
不過，真正的難題還在后面。有些銀行筆試并不難過，最卡人的其實(shí)是面試。
很多銀行人都曾經(jīng)歷過無領(lǐng)導(dǎo)小組或者半結(jié)構(gòu)化面試的折磨。前者堪稱“社恐地獄”；后者雖然一般有固定流程、專有題庫，卻也防不住考官出奇招——挑刺施加壓力、提問劍走偏鋒。
如果是經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的一些銀行，或是總行，進(jìn)銀行的難度只會(huì)增不會(huì)減。
各路人才費(fèi)盡了心思擠進(jìn)重重關(guān)卡，但是銀行并沒有留住年輕人，反而變得越來越老了。
國有六大行中，有 4 所銀行在年報(bào)中連續(xù) 6 年公布了員工年齡結(jié)構(gòu)。無一例外，30 歲以下的年輕人占比都快速下降，如今僅占全體員工的五分之一左右。其中老齡化最嚴(yán)重的一所銀行，40 歲以上員工的占比已經(jīng)將近六成。
國有銀行逐漸老化，商業(yè)銀行也不例外，甚至有些分行新員工離職率達(dá)到了 50% [9]。某股份制銀行的支行副行長在接受采訪時(shí)表示，留住行里的年輕人，已經(jīng)成為她最頭疼的工作之一 [9]。
年輕人占比下降，并非是招聘變少了，相反，2021 年，盡管受疫情的影響，銀行仍在加大對(duì)人才的爭(zhēng)搶力度。尤其是國有銀行，逆勢(shì)擴(kuò)招，招聘崗位數(shù)量紛紛過萬 [8]。
明明每年都有大量的新鮮血液涌入銀行，但銀行整體的年齡結(jié)構(gòu)依舊在老化。這中間的落差，指向一個(gè)明顯的答案：年輕人，正在從銀行出走。
智聯(lián)招聘 2021 年的統(tǒng)計(jì)也顯示，銀行業(yè)整體的粘性并不高。來自不同專業(yè)背景的銀行人，工作五年內(nèi)選擇留下的比例均不超過 70% [10]。
另一方面，近年來，銀行確實(shí)在經(jīng)歷著前所未有的減員浪潮。國有六大行公布的年報(bào)數(shù)據(jù)表明，2016 - 2021 年，六大行員工總數(shù)減少了 8.3 萬人。
在 2021 年，國有六大行中，僅有一家銀行增加了 1581 名員工，其余五大行集體減員，總計(jì)流失員工將近 1.18 萬名。
國有銀行的整體減員，主要是前臺(tái)柜員等基礎(chǔ)崗位數(shù)量縮水。甚至有的銀行，柜員流失幅度一度超過了 20%，遠(yuǎn)高于整體的員工流失幅度。
其實(shí)，“逐張清點(diǎn)”的銀行柜員，早在幾年前就開始步入危機(jī)。隨著智能柜臺(tái)的推廣，銀行業(yè)務(wù)的離柜率逐漸走高。到了 2021 年，銀行業(yè)平均電子渠道分流率已經(jīng)高達(dá) 90.29% [11]。
同時(shí)，銀行線下網(wǎng)點(diǎn)不斷減少，2021 年，國有六大行減少的線下網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量多達(dá) 574個(gè) [12]。哪怕是部分仍在擴(kuò)展的股份制銀行和商業(yè)銀行，網(wǎng)點(diǎn)增量也非常有限 [13]。
而從各大行的年報(bào)中可以看出，柜員大撤退的同時(shí)，營銷人員的數(shù)量卻不減反增。
機(jī)器和手機(jī)接手了部分基礎(chǔ)業(yè)務(wù)后，營銷就成了銀行工作人員的重心。包括柜員在內(nèi)的一些非營銷人員也背上了各種任務(wù)，打電話推銷、街頭辦卡，成了人手必備的技能。銀行人紛紛轉(zhuǎn)型成了“銷售”。
不論是主動(dòng)離職，還是被動(dòng)出走，從結(jié)果來看，銀行都不再那么受年輕人青睞了。數(shù)錢的工作，其實(shí)沒那么香。
銀行業(yè)經(jīng)歷過輝煌的“黃金十年”。根據(jù)銀監(jiān)保會(huì)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2003 - 2013年，銀行業(yè)境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)了 4.5 倍的增長 [14][15]，把一眾行業(yè)遠(yuǎn)遠(yuǎn)甩在身后，也成了長輩口中的“金飯碗”。
但此后，增長紅利逐漸褪去，銀行業(yè)也比以前要難了。
根據(jù)麥肯錫發(fā)布的行業(yè)報(bào)告，2014 年，中國 17 家上市銀行的凈利率增速降至個(gè)位數(shù)，而 2015 年僅為 1.9% [16]，再加上近幾年的疫情影響，銀行業(yè)備受考驗(yàn)。
事實(shí)上，如今銀行人的薪資并沒有我們想象中的高。
根據(jù)麥可思的調(diào)查，2020 屆本科生畢業(yè)半年后，收入前十的崗位里只有市場(chǎng)經(jīng)理和財(cái)經(jīng)較為相關(guān)。至于銀行柜員，平均月收入為 5624 元，排名僅居第 38 [17]。
銀行職員的收入，主要由基礎(chǔ)工資、福利、補(bǔ)貼、績效獎(jiǎng)金四部分構(gòu)成。銀行業(yè)曾以高福利著稱，但多家銀行的員工都明顯察覺到，住房、節(jié)日等額外補(bǔ)貼正紛紛減少，甚至干脆取消 [8]。
除了明里削減福利，薪資中與業(yè)績掛鉤的占比也上升了。有銀行工作人員接受采訪時(shí)表示，這其實(shí)是一種變相降薪——想要維持原來的收入，只能干更多的活 [18]。
這與大部分銀行人的感受是一致的。社交平臺(tái)上關(guān)于銀行業(yè)的吐槽中，職務(wù)壓力和業(yè)務(wù)壓力最常被提及。
KPI 壓力變大，連拿著四五千月薪的小員工，都操起了銀行經(jīng)理的心。甚至有大學(xué)生剛畢業(yè)不久，就背上了一年 3000 萬的巨額存款任務(wù) [19]。在存貸款大頭之外，基金、理財(cái)、信用卡、ETC 等業(yè)務(wù)也都被加入了績效指標(biāo)。
為了完成指標(biāo)，銀行職員們只能劍走偏鋒——營銷廣場(chǎng)舞大爺大媽、與其他銀行職員互相貸款存款、發(fā)動(dòng)七大姑八大姨，制造出“一人在銀行，全家跟著忙”的“盛況”。
職務(wù)卑微，業(yè)務(wù)卻繁重得不成正比，銀行人有苦難言。
遑論事多錢少，讓年輕人徹底灰心的，還有工作交際等心理上的陰霾。多少銀行小職員既要頂著領(lǐng)導(dǎo)加碼的業(yè)績指標(biāo)，還要應(yīng)付各式各樣的客戶，就算熬過了加班、低薪，也可能被“酒桌文化”擊潰 [20]。
當(dāng)然，如果你頂住全部的壓力，做出了業(yè)績，一路晉升成為高管，年入百萬也不是夢(mèng)。只不過，這條路不是誰都能走。要是手里沒有資源，可能連努力也找不到出路，剩下的日子一眼就能望到頭。
參考文獻(xiàn)
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[12] 科金君. (2022). 六大行一年“消失”了11764位銀行人 關(guān)閉營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)574個(gè). 科技金融在線. Retrieved 12 April 2022 from https://mp.weixin.qq.com/s/Y2yZju5Gz9x5D02yBjY9Mw.
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